در دنیای سرمایهگذاری دو اصطلاح «ریسک» و «سود» دوشادوش یکدیگر حرکت میکنند. به این معنا که هر چقدر انتظار سود بیشتری داشته باشید، به همان اندازه ریسک سرمایهگذاری نیز افزایش پیدا میکند. به همین دلیل همیشه سرمایهگذاران محافظهکار به دنبال روش سپردهگذاری در بانک میروند تا سرمایه خود را ایمن نگه دارند. اما در مقابل روش کرادفاندینگ اگر توسط تیمهای معتبر اجرا شود، سود بالاتری از سپرده بانکی ارائه میدهد. در عین حال ریسک و سود را در مقابل هم قرار داده و با وجود ریسک کنترلشده، پیشبینی سود بالایی دارد. در ادامه با ما همراه باشید تا به مقایسه میزان بازدهی سود سرمایه گذاری در پلتفرمهای کرادفاندینگ و سپرده بانکی بپردازیم.
کسب سود با سپردهگذاری در بانک
بانکها (به ویژه بانکهای دولتی) پناهگاهی امن برای سرمایهگذاری افراد ریسکگریز هستند. کسانی که نمیخواهند سرمایههای خود را از دست بدهند و از سوی دیگر میخواهند از آنچه که در چنته دارند، سود به دست آورند، به سراغ این روش سرمایهگذاری میروند.
در روش سپردهگذاری در بانک، در ابتدای هر سال سود سالانه توسط مصوبات شورای پول اعتبار مشخص میشود؛ بنابراین سرمایهگذار میداند بابت هر یک میلیون که در نزد بانک به امانت میگذارد، چقدر سود دریافت میکند. برهمین اساس در سال ۱۴۰۵ نرخ سود برای سپرده کوتاهمدت عادی و ویژه و سپرده بلندمدت یک ساله، دو ساله و سه ساله به شرح زیر مشخص شده است:
|
نوع سپرده |
میزان سود |
|
سپرده کوتاه مدت عادی |
۵ درصد |
|
سپرده کوتاه مدت ویژه ۳ ماهه |
۱۲ درصد |
|
سپرده کوتاه مدت ویژه ۶ ماهه |
۱۷ درصد |
|
سپرده بلندمدت یک ساله |
۲۰.۵ درصد |
|
سپرده بلندمدت دو ساله |
۲۱.۵ درصد |
|
سپرده بلندمدت سه ساله |
۲۲.۵ درصد |
گفتنی است این نرخها به عنوان سود علیالحساب در نظر گرفته میشوند. در واقع سود بانکی به صورت علیالحساب پرداخت میشود و در نهایت، نرخ سود نهایی ممکن است در حساب بانکی سپردهگذار متغیر باشد.
از سوی دیگر با وجود اینکه نرخهای مصوب از سوی شورای پول و اعتبار تعیین میشوند، اما برخی بانکها سودهای واقعی متفاوتی ارائه میدهند. برای مثال نرخ سود سپرده یک ساله در بانک آینده ۲۵ درصد و در بانک سامان ۳۰ درصد محاسبه میشود. در حالی که طبق دادههایی که ارائه دادیم، میزان سود این سپرده در بانکهای دولتی ۲۰.۵ درصد مشخص شده است.
در نهایت برای محاسبه سود سپرده بانکی، میتوانید مبلغ اصل سرمایه خود را در نرخ سود سالانه ضرب کرده و در تعداد روزهای سپردهگذاری ضرب کنید. سپس با تقسیم عدد به دست آمده بر ۳۶۵، سود سالانه شما مشخص میشود.
مزایای و معایب سرمایه گذاری سپرده گذاری در بانک
از آنجا که افراد زیادی به سرمایهگذاری از طریق سپردهگذاری در بانک علاقه دارند، لازم دیدیم به مزایا و معایب این روش بپردازیم تا با اطلاعات کامل وارد این فضا شوید و با اطمینان کافی سرمایه خود را به دست بانک بسپارید.
مزایای سپردهگذاری در بانک
مهمترین مزیتهای سرمایهگذاری با این روش عبارتند از:
- امنیت بالا: گفتیم که این روش سرمایهگذاری امنیت بالایی دارد و پول سپردهگذاری شده تحت پوشش بیمه بانک مرکزی قرار میگیرد. بنابراین خطر از دست دادن اصل سرمایه وجود ندارد. با این حال باید بین بانکهای خصوصی و دولتی نیز تمایز قائل شوید که در ادامه به این مورد میپردازیم.
- ثبات و پیشبینیپذیری: سود سپردهگذاری در بانک مشخص و از پیش تعیین شده است و بانک نمیتواند در آن دخل و تصرفی داشته باشد. با این حساب میتوانید به راحتی درآمد ماهانه یا سالانه خود را پیشبینی کنید.
- مدیریت آسان سرمایه: سرمایهگذاری در بانک بسیار ساده است و به دانش پیچیده مالی یا سرمایهگذاری حرفهای نیاز ندارد و بانک خودش همه کارها را انجام میدهد.
- نقدشوندگی نسبی: سپردههای کوتاهمدت قابل برداشت هستند و حتی سپردههای بلندمدت را هم در صورت نیاز میتوانید برداشت کنید. البته بر حسب زمان، نوع سپرده و میزان سرمایه باید جریمه را هم پرداخت کنید.
- سرمایهگذاری بدون ریسک بازار: برخلاف بازار بورس یا ارز دیجیتال، ارزش سپرده در بانک تحت تاثیر نوسانات بازار قرار نمیگیرد و مقدار آن کم نمیشود.
معایب سپردهگذاری در بانک
با همه مزایایی که این روش سرمایهگذاری دارد، اما بدون مشکل و ایراد نیست. به همین دلیل قبل از اینکه برای ورود به بانک و سپردن دارایی خود به این نهاد تصمیم بگیرید، بهتر است در مورد معایب آن مطالعه کامل داشته باشید. مهمترین معایب این روش عبارتند از:
- سود پایین: اولین و مهمترین ایرادی که به سپردهگذاری در بانک گرفته میشود، پایین بودن میزان بازدهی یا سود است. به هر حال سود بانکی از سایر روشهای سرمایهگذاری (مثل بورس، طلا یا ملک) کمتر است و به همین دلیل سرمایه شما چندان رشدی ندارد.
- تورم و کاهش قدرت خرید: اگر نرخ تورم بالاتر از سود سپرده باشد، ارزش واقعی پول کاهش مییابد و قدرت خرید شما کاهش پیدا میکند. با توجه به بالا بودن نرخ تورم در کشور، سپردهگذاری در بانک با سود پایین باعث از دست رفتن سرمایه میشود. طبق اعلام مرکز آمار ایران، نرخ تورم نقطه به نقطه در اسفند ماه ۱۴۰۵ معادل ۳۷.۱ درصد بوده است. در حالی که سود سپرده در اکثر بانکها کمتر از ۲۳ است.
- انعطافناپذیری در سوددهی: سود سپرده ثابت است و نمیتوان از فرصتهای سودآور بازار بهره برد.
- محدودیت در برداشتهای فوری: برداشت سپردهها، بهویژه بلندمدت، با محدودیت مواجه است و همانطور که گفتیم باید براساس میزان و نوع و مدت سپرده، جریمه بپردازید. با این حساب اگر میزان سپرده شما در بانک بالا باشد، بخش زیادی از آن را از دست میدهید.
- پرداخت مالیات برای شخصیتهای حقوقی: در حال حاضر در ایران، سود سپرده بانکی برای اشخاص حقیقی مشمول مالیات نمیشود، اما اشخاص حقوقی (شرکتها و سازمانها) مشمول مالیات با نرخ ۲۵ درصد هستند. با این توصیفات سپردهگذاری برای شخصیتهای حقوقی با مشکل مالیات مواجه است.
کسب سود با کرادفاندینگ
در مقابل روش سپردهگذاری در بانک باید به کرادفاندینگ (Crowdfunding) یا «تامین مالی جمعی» اشاره کنیم. این روش نوین سرمایهگذاری و جذب سرمایه چند سالی است که در بین سرمایهگذاران خرد و درشت محبوبیت زیادی پیدا کرده است. در این روش تعداد زیادی از مردم که عموما سرمایهگذاران خرد هستند، با مبالغ کم، بخشی از سرمایه مورد نیاز برای توسعه یک کسب و کار را تامین میکنند.
مزایای سرمایهگذاری در کرادفاندینگ
ورود به کرادفاندینگ با مزیتهای زیادی همراه است که سرمایهگذاران را با ارائه سود بالا هیجانزده میکند. به طوری که در همین ابتدا باید اشاره کنیم میزان سود سرمایهگذاری در کرادفاندینگ بسیار بیشتر از سپرده بانکی پیشبینی میشود و این یکی از دلایل محبوبیت این روش برای سرمایهگذاران است. البته تامین مالی جمعی مزیتهای دیگری نیز دارد که عبارتند از:
- حفظ ارزش سرمایه در برابر تورم: همانطور که در بالا گفتم پایین بودن سود بانکی نمیتواند تورم بالای سالانه را پوشش دهد. همین عامل باعث از دست رفتن ارزش دارایی افراد میشود و میل آنها را برای سپردهگذاری در بانک از بین میبرد. اما وقتی پای کرادفاندینگ به میان میآید، با پیشبینی سود بالا میتواند سرمایه را در برابر تورم حفظ کند.
- تضمین بازگشت اصل سرمایه: تعدادی از مجریان کرادفاندینگ برای تضمین بازگشت اصل دارایی، از سرمایهپذیران ضمانتهای بانکی دریافت میکنند. در ادامه به معرفی یکی از همین پلتفرمها خواهیم پرداخت.
- نظارت دقیق و حرفهای: تعدادی از پلتفرمهای کرادفاندینگ دارای تیم ارزیابی متخصص، نهاد ناظر و تیم نظارت بر عملکرد شرکتهای سرمایهپذیر هستند که باعث میشود سرمایهگذاران از صحت و شفافیت اطلاعات اطمینان حاصل کنند.
- دورههای سرمایهگذاری میانمدت: در مقایسه با روش سپردهگذاری بلندمدت در بانک که حداقل ۱۲ ماهه است و برای دریافت سود بالاتر باید مدت دو سال یا سه سال را انتخاب کنید، در کرادفاندینگ دوره سرمایهگذاری تنها ۱۲ ماه تعیین شده است.
- ورود با مبالغ کم: در پلتفرم (یکی از مجریان مطرح کرادفاندینگ در ایران) امکان سرمایهگذاری با مبالغ حداقل از ۱ میلیون تومان نیز امکانپذیر شده است. بنابراین میتوانید سودهای دریافتی خود را دوباره سرمایهگذاری کنید و دوباره از سود آن بهرهمند شوید. در حالی که سود سپرده یک میلیون تومان در بانک آنقدر اندک است که هیچ میلی برای دریافت آن ندارید.
- حمایت از کسبوکارهای نوپا و رشد اقتصادی: در روش سپردهگذاری در بانک مشخص نیست که سرمایه شما دقیقا در کجا مصرف میشود. اما کرادفاندینگ آن را برای رشد و توسعه کسب و کارها صرف میکند. در این میان دونگی سرمایه مورد نیاز تنها برای توسعه کسب و کارهای کوچک، متوسط و بزرگ با بازدهی بالا را تامین میکند. در پروژههای این پلتفرم میتوانید به راحتی این مشاغل را مشاهده کنید.
معرفی پلتفرم کرادفاندینگ دونگی
دونگی یک پلتفرم تامین مالی جمعی است که امکان سرمایهگذاری مردم در طرحهای توسعه کسبوکارهای کوچک، متوسط و بزرگ را فراهم میکند. این مجموعه به عنوان عضوی از گروه مالی فیروزه با مجوز رسمی از فرابورس ایران (شماره مجوز ۹۸/۵/۱۰۸۸۵۷) فعالیت میکند و تحت نظارت شرکت سبدگردان توسعه فیروزه قرار دارد. مهمترین ویژگیها و مزایای اصلی کرادفاندینگ دونگی عبارتند از:
- بررسی دقیق سرمایهپذیران: در این مجموعه تیم ارزیابی، شرایط مالی شرکت متقاضی دریافت سرمایه را بررسی میکنند که از جمله باید به سابقه سودآوری، چکهای برگشتی و وضعیت کیفری اعضای هیاتمدیره اشاره کنیم. نهاد ناظر، مستندات را بازبینی کرده و در صورت تایید، نماد طرح را به فرابورس ارسال میکند. پس از تایید این سازمان، نماد برای سرمایهپذیر صادر میشود.
- نظارت بر مصرف سرمایه: یکی دیگر از مزایای سرمایهگذاری در کرادفاندینگ دونگی https://dongi.ir/ نظارت بر نحوه مصرف سرمایه است. در واقع تیم نظارت دونگی بعد از جمعآوری سرمایه بر نحوه استفاده آن نظارت میکند تا از تخطی سرمایهپذیران جلوگیری شود.
- دریافت ضمانتهای اجرایی: یکی دیگر از مزایای سرمایهگذاری در این مجموعه که به مدیریت ریسک سرمایهگذاری نیز کمک میکند، دریافت ضمانتهای لازم از سرمایهپذیران است. اغلب سرمایهپذیران در دونگی ملزم به ارائه ضمانت بانکی برای بازپرداخت اصل سرمایه هستند.
- سرعت بالا در تامین سرمایه: مشارکت بالای سرمایهگذاران حقیقی و حقوقی برای تامین مالی جمعی در دونگی باعث رفع نیاز سرمایهپذیر میشود. به طوری که در زمان کوتاهتری سرمایه دریافت شده را جهت توسعه به کار میگیرد. از این طریق پرداخت سود دورهای سرمایهپذیران با سرعت بیشتری اجرا میشود.
- شفافیت و دسترسی به اطلاعات: اگر وارد پلتفرم دونگی شوید میتوانید اطلاعات کامل مربوط به طرحها و شرکتهای سرمایهپذیر همچون سابقه مالی، میزان ریسک و نوع ضمانتهای مربوط به هر یک از پروژهها را مشاهده کنید. حتی میتوانید از نظر میزان ریسک سرمایهگذاری و پیشبینی سود سالانه بین آنها مقایسه انجام دهید و طرحهای بهتری را انتخاب کنید.
مقایسه سرمایهگذاری در کرادفاندینگ و سپردهگذاری در بانک
جدول مقایسه سرمایه گذاری در مقابل کرادفاندینگ و سپرده گذاری بانک:
|
فاکتورهای مقایسه |
سپردهگذاری در بانک |
کرادفاندینگ |
|
ریسک |
بسیار پایین و سرمایه تقریبا امن است و اغلب بیمه میشود |
در کرادفاندینگ دونگی ریسک کنترلشده ارائه میشود |
|
میزان سوددهی |
ثابت و مشخص بین ۲۰.۵ تا ۲۲.۵ درصد است و سالانه توسط مصوبات شورای پول اعتبار مشخص میشود |
نسبت به سپرده بانکی سود بالاتری پرداخت میکند |
|
نقدشوندگی |
با توجه به نوع سپردهگذاری (یک، دو یا سه ساله) متفاوت است. اما در صورتی که بخواهید قبل از سررسید قرارداد، اصل دارایی را برداشت کنید، باید جریمه بپردازید |
دوره سرمایهگذاری ۱۲ ماه است که بعد از این میتوانید اصل دارایی خود را بردارید یا دوباره آن را سرمایهگذاری کنید |
|
مدیریت و پیچیدگی |
ساده است و بانک همه امور را انجام میدهد |
به بررسی پروژه، ارزیابی ریسک و پیگیری نیاز ندارد و همه امور توسط تیم ارزیابی و نهاد نظارت انجام میشود |
|
سرمایه اولیه |
حداقل یک میلیون تومان |
حداقل یک میلیون تومان |
|
اثر اقتصادی |
رشد و بازدهی کمی دارد |
پیشبینی سود بالا و کسب درآمد دورهای، حمایت از کسبوکارها و پروژههای نوپا، تاثیر مستقیم بر اقتصاد و اشتغال |
|
تورم |
سود ممکن است پایینتر از نرخ تورم باشد و قدرت خرید کاهش یابد |
به دلیل بالا بودن پیشبینی بازدهی، میتواند تورم را پوشش دهد |
در آخر
کرادفاندینگ برای تامین مالی کسب و کارها اجرا میشود که سود بالاتری نسبت به سپرده بانکی دارد. همچنین در این روش شخصیتهای حقوقی و حقیقی میتوانند مشارکت داشته باشند. ضمن اینکه هیچ یک از آنها ملزم به پرداخت مالیات نیستند. اما شخصیتهای حقوقی برای سپرده بانکی باید مالیات بپردازند. در انتها باید گفت با توجه به شرایط تورم در کشور ما، سپردهگذاری در بانک باعث از بین رفتن بخشی از دارایی شما میشود. اما کرادفاندینگ میتواند بخشی از تورم را پوشش دهد.
دیدگاه ها