وام با جواز کسب بانک ملی یکی از تسهیلات مالی است که توسط بانک ملی ایران به متقاضیان ارائه می‌شود. هدف اصلی این وام، حمایت از کارآفرینان و افرادی است که با داشتن جواز کسب، قصد ایجاد شغل و اشتغال‌زایی دارند. وام کسب و کار بانک ملی به‌طور کلی با شرایط و نرخ‌های متناسب با نیازهای کارآفرینان ارائه می‌شود و به افراد کمک می‌کند تا بدون نگرانی از مسائل مالی، ایده‌های تجاری خود را به مرحله اجرا درآورند. از آنجا که بانک ملی ایران یکی از معتبرترین بانک‌ها در کشور است، دریافت وام از آن از اعتبار و اعتماد بالایی برخوردار است.
| آدرس سامانه | bmi.ir |
|---|---|
| میزان وام | ۵ میلیون تا ۵۰ میلیون تومان |
| نرخ سود تسهیلات | ۴% – ۸% |
| مدت بازپرداخت | ۳ تا ۵ سال |
اگر در ثبت نام وام پروانه فعالیت بانک ملی با مشکلی مواجه شدید، مشاوران ما آماده ارائه خدمات و راهنمایی‌های تخصصی به شما هستند. در هر ساعت از شبانه‌روز از طریق تلفن ثابت بدون گرفتن کد پیش شماره و عدد ۰ با شماره تماس ۵۳۰۸ ۹۰۷ ۹۰۹ تماس حاصل نمایند.
شرایط دریافت وام با جواز کسب بانک ملی ۱۴۰۴
برای دریافت وام با جواز کسب بانک ملی، متقاضیان باید مجموعه‌ای از شرایط عمومی و اختصاصی را داشته باشند تا بتوانند از این تسهیلات استفاده کنند. بانک ملی با هدف حمایت از اشتغال‌زایی، شرایط نسبتاً آسان‌تری را نسبت به سایر وام‌های بانکی برای دارندگان جواز کسب در نظر گرفته است. در ادامه به مهم‌ترین شرایط اشاره می‌کنیم:
- دارا بودن جواز کسب معتبر
- سابقه فعالیت تجاری یا صنفی حداقل به مدت ۶ ماه تا ۱ سال
- عدم سابقه چک برگشتی یا بدهی بانکی
- داشتن ضامن یا وثیقه متناسب با میزان وام
- تکمیل پرونده و مدارک مورد نیاز
- ارائه طرح توجیهی اقتصادی (در برخی طرح‌ها)
مدارک لازم برای دریافت وام کارآفرینی بانک ملی
برای دریافت وام با جواز کسب از بانک ملی، ارائه مدارک مشخصی الزامی است. این مدارک برای اثبات هویت، اعتبار کسب‌وکار و بررسی توان بازپرداخت متقاضی مورد استفاده قرار می‌گیرند. در جدول زیر می‌توانید فهرست کامل مدارک لازم را مشاهده کنید:
- اصل و کپی جواز کسب معتبر صادرشده از اتحادیه یا صنف مرتبط با فعالیت
- اصل و کپی کارت ملی و شناسنامه متقاضی
- اصل و کپی مدارک شناسایی ضامن در صورت نیاز به ضامن رسمی
- مدارک مالکیت یا اجاره‌نامه محل کسب
- گردش حساب ۳ تا ۶ ماه اخیر
- اظهارنامه مالیاتی یا دفاتر درآمد و هزینه
- پیش‌فاکتور رسمی خرید تجهیزات یا مواد اولیه
- معرفی‌نامه نهاد حمایتی مانند کمیته امداد
- فرم تکمیل‌شده درخواست وام بانک ملی
- وثیقه یا تضمین معتبر
سقف وام اشتغال زایی بانک ملی
در جدول زیر می‌توانید سقف وام اشتغال‌زایی و کارآفرینی بانک ملی، نحوه بازپرداخت، نرخ سود و شرایط مهم آن را مشاهده کنید. این اطلاعات ویژه متقاضیانی است که دارای جواز کسب معتبر هستند و قصد راه‌اندازی یا توسعه کسب‌وکار خود را دارند:
| نوع وام | سقف وام (تومان) | نرخ سود | مدت بازپرداخت | شرایط ویژه |
|---|---|---|---|---|
| وام خوداشتغالی | تا ۲۰۰,۰۰۰,۰۰۰ | ۴% (تسهیلات حمایتی) / تا ۱۸% عادی | تا ۶۰ ماه (۵ سال) | نیاز به جواز کسب، معرفی‌نامه از نهاد حمایتی در برخی موارد |
| وام سرمایه در گردش | تا ۵۰۰,۰۰۰,۰۰۰ | ۱۸% | ۱۲ تا ۳۶ ماه | داشتن گردش حساب مناسب، جواز کسب فعال |
| وام خرید تجهیزات و مواد اولیه | تا ۱,۰۰۰,۰۰۰,۰۰۰ | ۱۸% | تا ۴۸ ماه | فاکتور رسمی خرید تجهیزات، جواز کسب معتبر |
| طرح صدف بانک ملی | تا ۵۰۰,۰۰۰,۰۰۰ | از ۱۸% | تا ۳۶ ماه | ویژه مشتریان با میانگین گردش حساب بالا و سابقه بانکی خوب |
| طرح مروارید بانک ملی | تا ۵,۰۰۰,۰۰۰,۰۰۰ | توافقی (معمولاً ۱۸%) | تا ۶۰ ماه | برای کسب‌وکارهای بزرگ‌تر و پربازده دارای جواز کسب و اعتبار مالی بالا |
| طرح مهربانی بانک ملی | تا ۳۰۰,۰۰۰,۰۰۰ | ۴% تا ۱۰% | تا ۳۶ ماه | ویژه کسب‌وکارهای کوچک خدماتی با مجوز فعالیت و شرایط خاص حمایتی |
نرخ سود وام کسب و کار بانک ملی و نحوه تخصیص آن
در جدول زیر، نرخ سود انواع وام کسب و کار بانک ملی و نحوه تخصیص آن بر اساس نوع طرح و شرایط متقاضی ارائه شده است. این نرخ‌ها بسته به نوع وام، وضعیت متقاضی (حمایتی یا عادی) و تشخیص شعبه می‌توانند متفاوت باشند:
| نوع وام | نرخ سود (درصد) | نحوه تخصیص وام |
|---|---|---|
| وام خوداشتغالی | ۴% حمایتی / تا ۱۸% عادی | از طریق معرفی‌نامه نهادهای حمایتی مانند کمیته امداد، بهزیستی یا ثبت‌نام مستقیم در شعب |
| وام سرمایه در گردش | ۱۸% | بر اساس گردش حساب، درخواست کتبی و اعتبارسنجی متقاضی توسط شعبه بانک |
| وام خرید تجهیزات و مواد اولیه | ۱۸% | با ارائه پیش‌فاکتور معتبر، جواز کسب فعال و بررسی وضعیت مالی کسب‌وکار |
| طرح صدف بانک ملی | از ۱۸% | ویژه مشتریان دارای میانگین گردش حساب مناسب در بانک ملی |
| طرح مروارید بانک ملی | معمولاً ۱۸% (توافقی) | مختص کسب‌وکارهای با سابقه مالی قوی و اعتبار بالا در سیستم بانکی |
| طرح مهربانی بانک ملی | ۴% تا ۱۰% | به کسب‌وکارهای کوچک و صنفی با شرایط خاص حمایتی تعلق می‌گیرد |
نکته: نرخ سود نهایی بر اساس اعتبارسنجی، سابقه بانکی، وضعیت کسب‌وکار و نظر کارشناسی شعبه بانک ملی تعیین می‌شود.
مراحل اقدام ثبت نام وام با جواز کسب بانک ملی
ثبت نام برای دریافت وام با جواز کسب بانک ملی به‌صورت مرحله‌ای انجام می‌شود و متقاضیان باید با دقت تمامی مراحل را طی کنند تا موفق به دریافت تسهیلات شوند. پس از وارد شدن به سامانه بام بانک ملی در ادامه، مراحل ثبت‌نام را به‌صورت کامل و کاربردی توضیح می‌دهیم:
- بررسی شرایط و انتخاب طرح مناسب
ابتدا متقاضی باید با مراجعه به سایت بانک ملی ایران یا مشورت با مشاوران تخصصی، از میان طرح‌های مختلف (طرح وام اشتغال‌زایی، وام کارآفرینی، وام کسب‌وکار کوچک و متوسط و…) مناسب‌ترین گزینه را انتخاب کند. - تکمیل مدارک اولیه
مدارک لازم شامل جواز کسب، مدارک شناسایی، گردش حساب، استعلام مالیاتی و سایر مدارک مورد نیاز است که باید به‌صورت کامل تهیه شود. - مراجعه به شعبه بانک ملی
پس از تهیه مدارک، متقاضی باید به یکی از شعب بانک ملی مراجعه و درخواست رسمی خود را برای دریافت وام ثبت کند. در این مرحله پرونده اولیه تشکیل می‌شود. - ارائه طرح توجیهی (در صورت نیاز)
در برخی از انواع وام مانند وام‌های کارآفرینی یا اشتغال‌زایی، ارائه طرح توجیهی اقتصادی با جزئیات دقیق درباره نوع کسب‌وکار، میزان سرمایه لازم، پیش‌بینی درآمد و اشتغال‌زایی الزامی است. - بررسی مدارک و اعتبارسنجی توسط بانک
بانک ملی مدارک ارائه‌شده را بررسی و وضعیت مالی، سابقه بانکی، توان بازپرداخت، وضعیت چک برگشتی و ضمانت‌ها را ارزیابی می‌کند. این مرحله معمولاً چند روز تا چند هفته زمان می‌برد. - تعیین نوع وثیقه یا ضامن
بسته به نوع وام و مبلغ درخواستی، بانک ملی از متقاضی می‌خواهد ضامن رسمی یا وثیقه ملکی، سفته یا ترکیبی از این موارد را ارائه دهد. - تکمیل قرارداد و دریافت وام
پس از تأیید نهایی بانک، قرارداد رسمی امضا می‌شود و مبلغ وام به‌حساب متقاضی یا به‌صورت مرحله‌ای (در موارد خاص) واریز خواهد شد.
انواع طرح های وام اشتغال زایی و کارآفرینی بانک ملی
بانک ملی ایران در راستای حمایت از کسب‌وکارهای کوچک و متوسط، طرح‌های وام اشتغال‌زایی و کارآفرینی متنوعی را ارائه می‌دهد که دارندگان جواز کسب می‌توانند از آن‌ها بهره‌مند شوند. در ادامه، به معرفی مهم‌ترین طرح‌ها وام کسب و کار بانک ملی می‌پردازیم:
| عنوان طرح | ویژگی‌ها و موارد استفاده |
|---|---|
| وام خوداشتغالی بانک ملی | مناسب برای مشاغل خانگی، خدماتی، تولیدی کوچک، آرایشگری، خیاطی، تعمیرات موبایل و کامپیوتر، و سایر کسب‌وکارهای خرد دارای جواز کسب. |
| وام سرمایه در گردش | مناسب برای فروشگاه‌ها، سوپرمارکت‌ها، رستوران‌ها، خرده‌فروشی‌ها و صنوفی که نیاز به تأمین مالی مستمر برای خرید کالا یا مواد اولیه دارند. |
| وام خرید تجهیزات و مواد اولیه | مناسب برای کارگاه‌های تولیدی، نانوایی‌ها، چاپخانه‌ها، تولیدکنندگان پوشاک، و صنوفی که به خرید ماشین‌آلات، ابزار یا مواد اولیه نیاز دارند. |
| طرح صدف بانک ملی | مناسب برای کاسبان فعال با گردش حساب مناسب در بانک ملی؛ مانند فروشندگان لوازم خانگی، مصالح ساختمانی، ابزارفروشی‌ها و دیگر اصناف دارای تراکنش بالا. |
| طرح مروارید بانک ملی | مناسب برای کسب‌وکارهای نیمه‌صنعتی و صنفی با درآمد بالا و سابقه فعالیت مستمر؛ مثل کارگاه‌های بزرگ‌تر، رستوران‌های زنجیره‌ای، تولیدی‌های پوشاک یا مبلمان. |
| طرح مهربانی بانک ملی | مناسب برای مشاغل خرد با نیاز به وام کم‌بهره؛ مانند گل‌فروشی‌ها، کتاب‌فروشی‌ها، عطاری‌ها، خدمات فنی کوچک و دیگر صنوف خدماتی. |
جمع بندی
برای دریافت وام با جواز کسب بانک ملی، متقاضیان باید شرایط خاص بانک را داشته باشند و مدارک ضروری مانند جواز کسب، مدارک شناسایی، مدارک مالی، و ضامن را ارائه دهند. این وام به کسب‌وکارهایی تعلق می‌گیرد که طبق ضوابط بانک ملی تأیید شوند. ثبت‌نام و درخواست وام از طریق سامانه تسهیلات بانک ملی یا مراجعه به شعبه‌های منتخب بانک انجام می‌شود.
اگر هنوز نتواسته‌اید ثبت نام وام پروانه فعالیت بانک ملی را انجام دهید یا در خصوص مدارک لازم برای وام اشتغال‌زایی بانک ملی و یا وام با جواز کسب و پروانه اصناف شک دارید، مشاوران ایران تحصیل آماده ارائه کمک فوری به شما هستند، می‌توانید از طریق تلفن ثابت بدون گرفتن کد پیش‌شماره و عدد ۰ با شماره تماس ۵۳۰۸ ۹۰۷ ۹۰۹ تماس حاصل نمایید.
سوالات متداول
آیا وام اشتغال‌زایی بانک ملی به همه کسب‌وکارها تعلق می‌گیرد؟
خیر، فقط به کسب‌وکارهایی تعلق می‌گیرد که شرایط مورد تأیید بانک ملی را داشته باشند.
چه مدارکی برای دریافت وام کارآفرینی بانک ملی لازم است؟
جواز کسب، مدارک شناسایی، مدارک مالی، ضامن یا وثیقه، و فرم درخواست وام.
برای ثبت‌نام وام کسب و کار بانک ملی به کجا مراجعه کنیم؟
از طریق سامانه تسهیلات بانک ملی به نشانی loan.bmi.ir یا مراجعه حضوری به شعب منتخب بانک ملی.
دیدگاه ها