وام با جواز کسب بانک صادرات + طرح اشتغال و کارآفرینی ۱۴۰۴

در صورتیکه درباره وام با جواز کسب بانک صادرات + طرح اشتغال و کارآفرینی ۱۴۰۴ سوال دارید

وام با جواز کسب بانک صادرات یکی از تسهیلات رسمی و فعال سال ۱۴۰۴ است که به منظور حمایت از مشاغل صنفی، توسعه سرمایه در گردش و کارآفرینی ارائه می‌شود. این وام در قالب طرح‌هایی مانند تیمچه، صبای سپهر، سنا و سپینو در اختیار صاحبان جواز کسب معتبر قرار می‌گیرد. ثبت‌نام برخی از این طرح‌ها به‌صورت کاملاً غیرحضوری نیز امکان‌پذیر است.

• طرح تیمچه: حداکثر مبلغ ۲ میلیارد تومان، نرخ سود ۲۳ درصد، بازپرداخت در اقساط ۳۶ ماهه. مناسب برای مشاغل با گردش حساب بالا و کارت‌خوان فعال.
• طرح صبای سپهر: مبلغ وام تا سقف ۱ میلیارد تومان بر اساس میانگین تراکنش کارت‌خوان، نرخ سود ۲۱ درصد، بازپرداخت در مدت ۲۴ ماه. نیازمند سابقه فعالیت صنفی و دستگاه POS متصل به بانک صادرات.
• طرح سنا: مناسب برای دارندگان سابقه اعتباری با بانک صادرات، مبلغ بین ۵۰ تا ۵۰۰ میلیون تومان، سود سالانه ۲۰ درصد، بازپرداخت ۱۸ ماهه. معمولاً با ضمانت سند ملکی یا ضامن رسمی.
• طرح سپینو: ثبت‌نام کاملاً غیرحضوری، وام تا سقف ۱۰۰ میلیون تومان، نرخ سود ۱۸ درصد، بازپرداخت طی ۱۲ ماه. مناسب برای مشاغل کوچک یا خانگی با حداقل مدارک و اعتبارسنجی سیستمی.

در صورتی که هنوز مطمئن نیستید واجد شرایط دریافت وام اشتغال زایی بانک صادرات یا وام کارآفرینی بانک صادرات هستید، حتماً با مشاوران ما تماس بگیرید. تماس فقط از طریق تلفن ثابت، بدون پیش‌شماره و عدد ۰ با شماره تماس ۵۳۰۸ ۹۰۷ ۹۰۹، در تمام ساعات شبانه‌روز امکان‌پذیر است. کارشناسان مجموعه بر اساس آیین‌نامه‌های رسمی بانک صادرات، مسیر دقیق اقدام را برای شما روشن می‌کنند، فقط در صورتی که واقعاً شرایط دریافت را داشته باشید.

چه کسب‌و‌کارهایی مشمول وام با جواز کسب بانک صادرات می‌شوند؟

طبق دستورالعمل‌های داخلی بانک صادرات ایران که از طریق سامانه رسمی این بانک منتشر شده، تسهیلات وام با جواز کسب بانک صادرات در سال ۱۴۰۴ به کسب‌وکارهایی تعلق می‌گیرد که دارای مجوز فعالیت صنفی معتبر بوده و فعالیت آن‌ها در یکی از رسته‌های مجاز تعریف‌شده در بخشنامه‌های بانکی قرار داشته باشد.

کسب‌وکارهای مشمول این تسهیلات باید علاوه بر داشتن پروانه کسب از اتحادیه یا صنف مربوطه، دارای حساب فعال در بانک صادرات بوده و حداقل گردش مالی مشخص‌شده در هر طرح را طی دوره ارزیابی داشته باشند.

• فروشگاه‌های خرده‌فروشی (پوشاک، کیف و کفش، مواد غذایی، لوازم آرایشی و بهداشتی)
• کافی‌شاپ‌ها، رستوران‌ها و فست‌فودهای دارای مجوز بهداشت و جواز صنفی
• دفاتر خدمات فنی و تعمیرگاهی دارای مجوز از اتحادیه‌های مربوط (الکترونیک، خودرو، لوازم خانگی)
• واحدهای تولیدی کوچک یا کارگاهی (نجاری، خیاطی، چاپ دیجیتال، بسته‌بندی)
• مراکز خدمات آموزشی، آرایشگاه‌ها، خدمات رایانه‌ای، چاپ و تکثیر، خشکشویی، و…

شرایط دریافت وام با جواز کسب بانک صادرات

بانک صادرات ایران در اطلاعیه‌های داخلی منتشر شده از طریق شعب و سامانه bsi.ir، مجموعه‌ای از شرایط عمومی و اختصاصی را برای متقاضیان دریافت وام کسب و کار در قالب طرح‌های دارای جواز فعالیت تعیین کرده است. این شرایط در راستای حفظ سلامت اعتباری بانک و اطمینان از توان بازپرداخت وام‌گیرنده تنظیم شده‌اند.

شرایط زیر بر اساس دستورالعمل‌های بانکی در سال ۱۴۰۴ تهیه شده و ممکن است در برخی شعب یا برای طرح‌های خاص، تفاوت‌هایی جزئی داشته باشند. شرایط عمومی دریافت وام شامل:

• داشتن جواز کسب معتبر از اتحادیه یا مرجع رسمی مرتبط با نوع فعالیت
• فعالیت واقعی و مستمر در مکان ثبت‌شده (محل کسب تاییدشده توسط اتحادیه)
• ارائه گردش حساب فعال در بانک صادرات طی حداقل ۳ تا ۶ ماه اخیر
• عدم وجود چک برگشتی یا بدهی معوقه بانکی در شبکه بانکی کشور
• داشتن سابقه اعتباری مناسب و موفقیت در فرآیند اعتبارسنجی بانک
• تکمیل فرم درخواست و ثبت‌نام وام پروانه فعالیت بانک صادرات به‌صورت حضوری یا از طریق درگاه‌های غیرحضوری
• ارائه وثایق یا ضمانت‌نامه معتبر طبق ضوابط طرح انتخابی (ضامن رسمی، سند ملکی، سپرده مسدودی، چک یا سفته)

علاوه بر شرایط عمومی دریافت وام کسب و کار، بانک صادرات ایران برای هر یک از طرح‌های تسهیلاتی فعال خود مانند «تیمچه»، «صبای سپهر»، «سنا» و «سپینو» ضوابط خاصی را تعیین کرده است. این شرایط اختصاصی با هدف افزایش دقت در اعتبارسنجی و تناسب تسهیلات با ظرفیت واقعی کسب‌وکارها در سال ۱۴۰۴ تدوین شده‌اند.

مهم‌ترین شروط اختصاصی طرح‌های تسهیلاتی بانک صادرات به شرح زیر است:

در تمامی این طرح‌ها، اثبات فعالیت واقعی و سودده بودن کسب‌وکار شرط اصلی پرداخت تسهیلات است. در صورت عدم تحقق شرایط فوق، بانک می‌تواند مبلغ وام را کاهش داده یا درخواست را رد کند.

مدارک مورد نیاز دریافت وام جواز کسب از بانک صادرات

برای دریافت وام با جواز کسب و سایر انواع وام اشتغال زایی بانک صادرات، مدارک زیر معمولاً مورد نیاز است:

• ارائه اصل و کپی جواز کسب یا پروانه فعالیت از مراجع ذی‌ربط.
• اصل و کپی شناسنامه و کارت ملی متقاضی.
• ارائه گردش حساب بانکی مرتبط با کسب‌وکار (معمولاً ۳ تا ۶ ماه گذشته).
• معرفی‌نامه از نهادهای حمایتی (در صورت نیاز) برای وام خوداشتغالی با معرفی‌نامه از کمیته امداد، بهزیستی یا بنیاد برکت.
• فرم‌های مربوط به بانک صادرات که در شعبه یا آنلاین قابل دریافت است.
• ارائه ضامن رسمی یا وثیقه ملکی بر اساس شرایط هر طرح.
• سایر مدارک مرتبط مانند قرارداد اجاره محل کسب، اظهارنامه مالیاتی، یا مستندات مرتبط با فعالیت اقتصادی.

انواع تسهیلات ویژه کسب و کار بانک صادرات

بر اساس اطلاعیه‌های منتشر شده در سایت رسمی بانک صادرات ایران (bsi.ir)، این بانک در سال ۱۴۰۴ مجموعه‌ای از طرح‌های تسهیلاتی متنوع را با هدف حمایت از صاحبان مشاغل، کسب‌وکارهای کوچک و کارآفرینان عرضه کرده است. این طرح‌ها به‌صورت اختصاصی بر اساس نوع فعالیت اقتصادی، سابقه کسب‌و‌کار و توان بازپرداخت متقاضی طراحی شده‌اند.

مهم‌ترین طرح‌های فعال بانک صادرات شامل موارد زیر است:

• طرح تیمچه: ارائه وام کسب و کار بانک صادرات با سقف بالا، متناسب با گردش حساب، و با امکان بازپرداخت منعطف برای دارندگان دستگاه کارت‌خوان فروشگاهی و پروانه فعالیت معتبر.
• طرح سنا: ویژه دارندگان پایانه‌های فروشگاهی فعال با هدف تامین سرمایه در گردش، با نرخ سود ترجیحی و بدون نیاز به سپرده‌گذاری بلندمدت.
• صبای سپهر: یکی از طرح‌های اختصاصی برای دارندگان کارت‌خوان‌های متصل به حساب بانک صادرات که اعتبار سنجی آن بر مبنای میانگین تراکنش‌های ماهانه صورت می‌گیرد.
• طرح سپینو: ثبت نام وام پروانه فعالیت بانک صادرات به شکل غیرحضوری، تنها با ثبت درخواست در سامانه بانک، بدون نیاز به مراجعه فیزیکی تا مرحله نهایی پرداخت.
• طرح طراوت: برای تامین مالی بنگاه‌های تولیدی و خوداشتغالی، با حمایت هدفمند در قالب وام اشتغال زایی بانک صادرات در سال ۱۴۰۴.

این تسهیلات در چهارچوب ضوابط بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران و طبق بخشنامه‌های داخلی بانک صادرات ارائه می‌شود. بهره‌مندی از هر یک از این طرح‌ها مستلزم ارائه مدارک خاص، اعتبارسنجی بانکی و در برخی موارد ارائه ضمانت معتبر یا وثایق ملکی است.

میزان وام با جواز کسب بانک صادرات

بانک صادرات ایران در قالب طرح‌های متنوعی که ویژه کسب‌وکارهای دارای جواز صنفی طراحی کرده، تسهیلاتی با مبالغ متغیر، دوره بازپرداخت متنوع و نرخ سود مصوب ارائه می‌دهد. اطلاعات رسمی منتشر شده در پرتال بانک صادرات حاکی از آن است که میزان وام، به گردش حساب متقاضی، نوع طرح انتخابی و میزان اعتبارسنجی بستگی دارد.

تمامی اطلاعات فوق، طبق مصوبات سال ۱۴۰۴ بوده و بر اساس اعلام رسمی بانک صادرات تنظیم شده است. در صورت تغییر شرایط، این بخش از مقاله بروزرسانی خواهد شد.

تفاوت وام با جواز کسب و وام اشتغال زایی بانک صادرات

در آیین‌نامه‌های جاری بانک صادرات، وام با جواز کسب و وام اشتغال زایی بانک صادرات به‌عنوان دو نوع تسهیلات متفاوت از نظر هدف، مخاطب و نوع ضمانت معرفی شده‌اند. اگرچه هر دو نوع تسهیلات با هدف حمایت از فعالیت‌های اقتصادی و توسعه مشاغل طراحی شده‌اند، اما شرایط بهره‌مندی از آن‌ها با یکدیگر متفاوت است.

• وام با جواز کسب: این نوع تسهیلات به افرادی تعلق می‌گیرد که دارای پروانه کسب معتبر از اتحادیه‌های صنفی یا مجوز رسمی از مراجع ذی‌ربط هستند. هدف این وام، تقویت سرمایه در گردش، تجهیز محل کسب یا ارتقاء خدمات فروشگاهی است. ثبت نام وام پروانه فعالیت بانک صادرات تنها با ارائه مدارکی چون جواز کسب، گردش حساب بانکی فعال و اعتبارسنجی انجام می‌پذیرد.
• وام اشتغال زایی: این نوع تسهیلات بر اساس دستورالعمل‌های اشتغال و کارآفرینی، بیشتر در قالب طرح‌های حمایتی ارائه می‌شود و غالباً نیازمند معرفی‌نامه از نهادهای پشتیبان (نظیر کمیته امداد، بهزیستی، یا ادارات فنی‌و‌حرفه‌ای) است. وام کارآفرینی بانک صادرات معمولاً دارای نرخ سود ترجیحی، دوره تنفس و شرایط ویژه بازپرداخت است.

تفاوت اساسی در اینجاست که تسهیلات جواز کسب بر مبنای سوابق فعالیت تجاری و مدارک صنفی است، در حالی که تسهیلات اشتغال‌زایی بر پایه طرح‌های توسعه‌ای، مدارک فنی و ارجاع از سازمان‌های حمایتی عمل می‌کنند. هر دو گروه وام‌ها از طریق شعب منتخب بانک صادرات ایران قابل پیگیری هستند.

مزایا و معایب طرح‌های وام کسب و کار بانک صادرات

بانک صادرات ایران در قالب طرح‌های متنوعی مانند تیمچه، صبای سپهر، سنا و سپینو، امکان دریافت وام کسب و کار را برای دارندگان جواز کسب فراهم کرده است. بر اساس اطلاعیه‌های رسمی منتشر شده در سامانه bsi.ir، این طرح‌ها با هدف حمایت از مشاغل خرد، توسعه فعالیت‌های صنفی، و افزایش سرمایه در گردش مشاغل طراحی شده‌اند. با وجود امتیازات قابل‌توجه این تسهیلات، برخی محدودیت‌ها نیز برای متقاضیان وجود دارد که در ادامه به آن‌ها پرداخته می‌شود.

بر اساس شرایط سال ۱۴۰۴، وام کسب و کار بانک صادرات به‌عنوان یکی از گزینه‌های رسمی، قابل اعتماد و قانون‌مند برای توسعه فعالیت‌های صنفی شناخته می‌شود. با این حال، توصیه می‌شود متقاضیان پیش از ثبت نام وام پروانه فعالیت بانک صادرات، حتماً شرایط اختصاصی هر طرح را بررسی کنند.

مراحل ثبت نام وام پروانه فعالیت بانک صادرات

دریافت وام کسب و کار از بانک صادرات با جواز کسب در سال ۱۴۰۴ فرآندی مشخص دارد که در صورت آشنایی کامل با مراحل آن، می‌توانید در زمان و هزینه خود صرفه‌جویی کنید. در ابتدا باید با افتتاح حساب بانک صادرات در سامانه شمس، مراحل اقدام دریافت وام کسب و کار بانک صادرات را به صورت زیر دنبال کنید:

• بررسی شرایط و انتخاب نوع طرح مناسب
  پیش از هر چیز، باید بررسی کنید کدام‌یک از طرح‌های وام بانک صادرات برای کسب‌وکار شما مناسب‌تر است. طرح‌هایی مانند سنا ۲، میثاق، طراوت، طرح‌های اشتغال‌زایی حمایتی و… هرکدام شرایط، سود و مبالغ متفاوتی دارند.
•  تهیه مدارک مورد نیاز
  برای ثبت درخواست، آماده‌سازی مدارک هویتی، جواز کسب معتبر، مستندات مالی، گردش حساب و ضمانت‌ها ضروری است. در بخش‌های بعدی مقاله، فهرست کامل مدارک را بررسی خواهیم کرد.
• مراجعه حضوری یا ثبت‌نام اینترنتی
  در برخی شعب امکان ثبت‌نام اولیه به‌صورت آنلاین یا تلفنی وجود دارد، اما اغلب لازم است به نزدیک‌ترین شعبه بانک صادرات مراجعه کنید و فرم درخواست تسهیلات را تکمیل نمایید.
• اعتبارسنجی و بررسی مدارک توسط بانک
  پس از تحویل مدارک، بانک با بررسی سوابق بانکی، چک برگشتی، بدهی معوق و توانایی بازپرداخت، صلاحیت شما را برای دریافت وام ارزیابی می‌کند.
•  معرفی ضامن یا وثیقه
  بسته به نوع و مبلغ وام، بانک ممکن است درخواست ضامن رسمی، سفته یا وثیقه ملکی کند. در طرح‌های جدید مانند طرح میثاق، گاهی امکان جایگزینی میانگین حساب با ضامن وجود دارد.
•  تصویب و پرداخت وام
  در صورت تأیید نهایی، مبلغ وام به حساب شما واریز می‌شود یا به‌صورت مرحله‌ای بسته به هدف کسب‌وکار تخصیص می‌یابد. در بعضی طرح‌ها امکان خرید کالا یا تجهیزات با کارت اعتباری فراهم است.

 جمع بندی

وام با جواز کسب بانک صادرات و طرح‌های متنوع اشتغال و کارآفرینی این بانک در سال ۱۴۰۴ فرصت مناسبی برای حمایت از کسب‌وکارهای خرد و مشاغل فعال فراهم کرده است. با توجه به شرایط آسان دریافت، انواع طرح‌های متناسب با نیازهای مختلف، سقف‌های وام قابل توجه و نرخ سود رقابتی، این وام‌ها می‌توانند به توسعه کسب‌وکارها و ایجاد اشتغال کمک شایانی کنند.

در نهایت، اگر به دنبال شروع یا توسعه کسب‌وکار خود هستید و به دنبال کسب اطلاعات بیشتر در مورد وام با جواز کسب و پروانه اصناف هستید، پیشنهاد می‌کنیم هرچه سریع‌تر برای ثبت‌نام و دریافت وام با جواز کسب بانک صادرات اقدام نمایید و برای مشاوره تخصصی در هر ساعت از شبانه روز از طریق تلفن ثابت بدون گرفتن کد پیش شماره و عدد ۰ با شماره تلفن ۵۳۰۸ ۹۰۷ ۹۰۹ تماس حاصل نمایید تا کارشناسان ما در مشورت شما را به صورت کاملا تخصصی راهنمایی نمایند.

در صورتیکه درباره وام با جواز کسب بانک صادرات + طرح اشتغال و کارآفرینی ۱۴۰۴ سوال دارید