وام با جواز کسب بانک سپه یکی از تسهیلات کلیدی برای دارندگان پروانه فعالیت و کارآفرینان است که در قالب طرح‌های اشتغال‌زایی و کارآفرینی ۱۴۰۴ ارائه می‌شود. این وام‌ها برای حمایت از کسب‌وکارهای کوچک، متوسط، و طرح‌های تولیدی طراحی شده‌اند. در طرح‌های جدید بانک سپه، متقاضیان می‌توانند از وام‌های ویژه‌ای چون طرح نگین مهر، کار آسان و خوداشتغالی بهره‌مند شوند. این تسهیلات نه‌تنها به دارندگان جواز کسب تعلق می‌گیرد، بلکه امکان ثبت نام وام پروانه فعالیت بانک سپه برای افراد واجد شرایط نیز فراهم شده است. میزان وام، نرخ سود، مدت بازپرداخت و نوع ضمانت بسته به نوع طرح متفاوت است و در بعضی موارد حتی بدون نیاز به ضامن نیز امکان دریافت وام وجود دارد.
|
ویژگی |
جزئیات |
|---|---|
|
سقف وام فردی |
تا ۳۰۰ میلیون تومان |
|
سقف وام کارفرمایی |
تا ۴ میلیارد تومان |
|
نرخ سود |
۴% (مشاغل خانگی)، ۱۰-۲۳% (سایر طرح‌ها) |
|
مدت بازپرداخت |
۱۲ تا ۶۰ ماه |
مشاوران ما با تجربه موفق در راهنمایی متقاضیان برای دریافت وام کسب و کار بانک سپه در سال ۱۴۰۴، آماده ارائه خدمات تخصصی هستند. برای مشاوره دقیق، با شماره 5308 ۹۰۷ ۹۰۹ از طریق تلفن ثابت و بدون پیش‌شماره تماس بگیرید.
شرایط دریافت وام با جواز کسب بانک سپه
شرایط دریافت وام با جواز کسب بانک سپه در سال ۱۴۰۴ به گونه‌ای طراحی شده که صاحبان مشاغل، اصناف و کارگاه‌های کوچک بتوانند با ارائه مدارک معتبر، تسهیلات لازم برای توسعه کسب‌وکار خود را دریافت کنند. بانک سپه با توجه به نوع فعالیت اقتصادی، میزان درآمد و اعتبار متقاضی، شرایط انعطاف‌پذیری را برای پرداخت این نوع وام‌ها در نظر گرفته است.
مهم‌ترین شرایط دریافت وام جواز کسب از بانک سپه:
- متقاضی باید دارای جواز کسب معتبر از اتحادیه صنفی مربوطه یا مجوز فعالیت از مراجع قانونی مانند اتاق اصناف، شهرداری یا سازمان‌های مرتبط باشد.
- بانک سپه معمولاً از متقاضیانی که حداقل یک سال سابقه فعالیت مستمر در شغل مربوطه داشته باشند، حمایت می‌کند.
- افتتاح حساب در بانک سپه و داشتن گردش مالی مناسب در ۳ تا ۶ ماه اخیر از الزامات اولیه برای بررسی درخواست وام است.
- بسته به مبلغ وام، ضمانت‌نامه شامل چک، سفته، ضامن رسمی، یا وثیقه ملکی مورد قبول بانک قرار می‌گیرد. در برخی طرح‌ها مانند طرح “کار آسان”، امکان استفاده از اعتبار شغلی نیز فراهم است.
- متقاضی نباید سابقه چک برگشتی یا بدهی معوق در سیستم بانکی کشور داشته باشد. اعتبارسنجی بانکی از مراحل کلیدی پیش از تأیید وام است.
- مدارکی مثل کارت ملی، شناسنامه، مدارک محل کسب (اجاره‌نامه یا سند)، قبض برق یا آب و… باید به بانک ارائه شود.
توجه: در برخی از طرح‌های کارآفرینی، تسهیلات با نرخ سود پایین و بدون نیاز به ضامن رسمی اعطا می‌شود، اما اولویت با افرادی است که دارای عملکرد مالی شفاف و مجوز رسمی فعالیت باشند.
مدارک لازم برای دریافت وام کارآفرینی بانک سپه
برای دریافت وام کارآفرینی بانک سپه، ارائه مدارک کامل و درست می‌تواند سرعت و موفقیت درخواست شما را تضمین کند.این مدارک شامل:
- اصل و کپی جواز کسب یا پروانه فعالیت معتبر
- اصل و کپی شناسنامه و کارت ملی جهت احراز هویت.
- تهیه طرح توجیهی کامل شامل شرح فعالیت، اهداف، برآورد هزینه‌ها و درآمدها و برنامه بازپرداخت وام.
- ارائه گردش حساب‌های بانکی مرتبط با کسب‌وکار جهت اثبات فعالیت و ثبات مالی.
- اسناد مالکیت یا اجاره محل کسب
- پرکردن فرم‌های مخصوص درخواست وام بانک سپه به‌صورت دقیق و کامل.
- ضمانت‌نامه یا معرفی ضامن معتبر
- مدارک هویتی و شغلی ضامن و در صورت معرفی ضامن، ارائه مدارک شناسایی و مدارک شغلی ضامن
انواع طرح‌های اشتغال زایی بانک سپه ویژه دارندگان جواز کسب
بانک سپه طرح‌های اشتغال‌زایی مختلفی برای دارندگان جواز کسب ارائه می‌دهد. این طرح‌ها به تفکیک نوع شغل (مشاغل خانگی، خدماتی، تولیدی) و همچنین ویژگی‌های خاص در اختیار متقاضیان قرار می‌گیرند.
| طرح | سقف مبلغ (تومان) | نرخ سود | مدت بازپرداخت |
|---|---|---|---|
| مشاغل خانگی | ۵ میلیون تا ۵۰ میلیون تومان | ۴٪ تا ۶٪ | ۳ تا ۵ سال |
| خدماتی | ۱۰ میلیون تا ۱۵۰ میلیون تومان | ۵٪ تا ۸٪ | ۳ تا ۷ سال |
| تولیدی | ۲۰ میلیون تا ۵۰۰ میلیون تومان | ۶٪ تا ۱۰٪ | ۴ تا ۱۰ سال |
طرح توسعه مشاغل کوچک (ویژه شهرهای زیر ۵۰ هزار نفر)
این طرح ویژه متقاضیان در شهرهای با جمعیت زیر ۵۰ هزار نفر است و به مشاغل کوچک با ظرفیت محدود تسهیلات اعطا می‌شود.
| سقف مبلغ (تومان) | نرخ سود | مدت بازپرداخت |
|---|---|---|
| ۵ میلیون تا ۵۰ میلیون تومان | ۴٪ تا ۶٪ | ۳ تا ۵ سال |
تسهیلات طرح کارآفرینی جوانان (مشاغل نوپا)
این طرح برای جوانان متقاضی راه‌اندازی مشاغل نوپا و کسب‌وکارهای جدید با شرایط ویژه طراحی شده است.
| سقف مبلغ (تومان) | نرخ سود | مدت بازپرداخت |
|---|---|---|
| ۱۰ میلیون تا ۲۰۰ میلیون تومان | ۵٪ تا ۸٪ | ۳ تا ۷ سال |
سقف وام اشتغال زایی بانک سپه
هر کدام از طرح‌های مختلف وام اشتغال زایی بانک سپه دارای شرایط خاصی در زمینه سقف تسهیلات، بازپرداخت، نوع ضمانت و مدارک مورد نیاز هستند. سقف وام در این طرح‌ها از ۲۰۰ میلیون تا ۵۰۰ میلیون تومان متغیر است و بسته به نوع طرح، شرایط متقاضی و هدف کسب‌وکار تعیین می‌شود.
برای مقایسه بهتر طرح‌ها و انتخاب مناسب‌ترین گزینه، در جدول زیر اطلاعات کلیدی مانند نام طرح، سقف وام، مدت بازپرداخت، شرایط ضمانت و شرایط دریافت آورده شده است:
| نام طرح | نگین مهر | کار آسان | خوداشتغالی | تبصره ۱۶ (مشاغل خانگی) |
|---|---|---|---|---|
| سقف وام | تا ۵۰۰ میلیون تومان | تا ۲۰۰ میلیون تومان | تا ۳۰۰ میلیون تومان | تا ۲۰۰ میلیون تومان |
| مدت بازپرداخت | تا ۶۰ ماه | ۲۴ تا ۳۶ ماه | ۳ تا ۵ سال | تا ۷۲ ماه |
| نوع ضامن یا وثیقه | ضامن رسمی یا سند ملکی | بدون ضامن رسمی (در صورت اعتبار) | سفته، ضامن یا وثیقه متناسب | سفته یا ضمانت نهاد حمایتی |
| شرایط دریافت | جواز کسب معتبر، سابقه فعالیت | اعتبار شغلی و گردش حساب مناسب | طرح توجیهی و مجوز فعالیت | معرفی‌نامه نهاد حمایتی، مهارت مرتبط |
نرخ سود وام کارآفرینی بانک سپه
بانک سپه در قالب طرح‌های مختلف اشتغال‌زایی و کارآفرینی، تسهیلاتی با نرخ‌های سود متنوع ارائه می‌دهد که بسته به نوع طرح، شرایط متقاضی و هدف کسب‌وکار متفاوت است. در ادامه، نرخ سود وام‌های کارآفرینی بانک سپه در سال ۱۴۰۴ به‌صورت خلاصه آورده شده است:
| نام وام | وام خوداشتغالی (قرض‌الحسنه) | وام طرح نگین مهر | وام بدون ضامن | وام جعاله |
|---|---|---|---|---|
| نرخ سود | ۴٪ (قرض‌الحسنه) | ۲٪ تا ۴٪ (بسته به مدت ماندگاری سپرده) | ۱۸٪ | ۲۳٪ |
| مدت بازپرداخت | تا ۸۴ ماه | متغیر | تا ۴۸ ماه | تا ۴۸ ماه |
| ویژگی خاص | با معرفی‌نامه نهادهای حمایتی (کمیته امداد، بهزیستی، بنیاد شهید) | مناسب دارندگان حساب قرض‌الحسنه با گردش حساب | حقوق‌بگیران بانک سپه با اعتبارسنجی و نامه کسر از حقوق | تعمیرات مسکن و نیازهای مشابه، نیازمند ضامن رسمی |
معرفی وام های طرح اشتغال‌زایی و کارآفرینی بانک سپه
وام‌های طرح اشتغال‌زایی و کارآفرینی بانک سپه در سال ۱۴۰۴ با هدف حمایت از راه‌اندازی کسب‌وکارهای کوچک، متوسط و مشاغل خانگی به متقاضیان واجد شرایط ارائه می‌شود. این طرح‌ها برای دارندگان جواز کسب، کارگاه‌های تولیدی، اصناف و کارآفرینان طراحی شده و شامل وام‌هایی با نرخ سود مناسب، بازپرداخت بلندمدت و شرایط ساده‌تر از سایر تسهیلات بانکی هستند.
| عنوان طرح | ویژگی‌ها و شرایط |
|---|---|
| طرح نگین مهر | ارائه تسهیلات با سقف بالا و بازپرداخت بلندمدت مناسب برای کسب‌وکارهای تولیدی، خدماتی و صنفی با سابقه فعالیت مشخص |
| طرح کار آسان | امکان دریافت وام بدون ضامن رسمی در برخی شرایط مناسب برای اصناف و مشاغل دارای گردش حساب خوب یا اعتبار شغلی بالا |
| طرح خوداشتغالی | پرداخت وام بر پایه طرح توجیهی کسب‌وکار و حمایت از مشاغل جدید مناسب برای کارآفرینان، فریلنسرها، مشاغل نوپا و خانگی |
| تسهیلات تبصره ۱۶ (قرض‌الحسنه مشاغل خانگی) | نرخ سود پایین (۴ درصد) و بازپرداخت طولانی‌مدت مناسب برای افراد تحت پوشش نهادهای حمایتی یا معرفی‌شدگان کمیته امداد و بهزیستی |
مشاغل اولویت‌دار برای دریافت وام با جواز کسب از بانک سپه
مشاغل اولویت‌دار برای دریافت وام با جواز کسب از بانک سپه شامل کسب‌وکارهایی هستند که به دلیل ویژگی‌های خاص خود، از حمایت‌های مالی این بانک بهره‌مند می‌شوند. این مشاغل با توجه به تأثیرگذاری اقتصادی و اشتغال‌زایی در مناطق مختلف، بیشترین شانس را برای دریافت تسهیلات اشتغال‌زایی و کارآفرینی دارند.
خیاطی:
- مشاغل مرتبط با تولید پوشاک و دوخت انواع لباس‌های زنانه و مردانه در سطح خانگی یا کارگاهی.
آرایشگری:
- کسب‌وکارهای مربوط به آرایشگاه‌ها و سالن‌های زیبایی برای ارائه خدمات بهداشتی و زیبایی.
تعمیرات:
- تعمیرات لوازم خانگی، خودرو، تجهیزات الکترونیکی و فنی که در مناطق مختلف مورد نیاز است.
چاپ دیجیتال:
- خدمات چاپ بر روی کاغذ، پارچه، پلاستیک و سایر مواد برای تبلیغات، چاپ کارت ویزیت و بسته‌بندی.
مشاغل خدماتی خانگی:
- مشاغل مرتبط با تعمیرات خانگی، نظافت، خدمات نگهداری و مراقبت از سالمندان و کودکان.
صنایع دستی:
- مشاغل مرتبط با تولید و فروش صنایع دستی مانند سفالگری، فرش‌بافی، تولید جواهرات و آثار هنری.
کسب‌وکارهای آنلاین:
- فروشگاه‌های اینترنتی، خدمات دیجیتال مارکتینگ و طراحی سایت که نیاز به جواز کسب برای فعالیت قانونی دارند.
تفاوت وام با جواز کسب با وام مشاغل خانگی در بانک سپه
بانک سپه برای حمایت از کارآفرینان و مشاغل مختلف، وام‌هایی با شرایط مختلف ارائه می‌دهد. دو نوع از این وام‌ها شامل “وام با جواز کسب” و “وام مشاغل خانگی” هستند که تفاوت‌هایی از نظر سقف مبلغ وام جواز کسب بانک سپه، نرخ سود و شرایط دریافت دارند.
| ویژگی‌ها | وام با جواز کسب بانک سپه | وام مشاغل خانگی بانک سپه |
|---|---|---|
| سقف مبلغ (تومان) | ۵ میلیون تا ۵۰۰ میلیون تومان | ۵ میلیون تا ۵۰ میلیون تومان |
| نرخ سود | ۴٪ تا ۱۰٪ | ۴٪ تا ۶٪ |
| مدت بازپرداخت | ۳ تا ۱۰ سال | ۳ تا ۵ سال |
| شرایط دریافت | نیاز به جواز کسب و طرح توجیهی | نیاز به طرح توجیهی، مخصوص مشاغل خانگی |
| مناطق هدف | مناسب برای کسب‌وکارهای دارای جواز کسب در سراسر کشور | مخصوص مشاغل خانگی در تمام نقاط کشور |
تفاوت اصلی این دو وام در سقف مبلغ و مدت زمان بازپرداخت است. وام با جواز کسب بانک سپه به کسب‌وکارهایی که جواز کسب دارند اختصاص دارد و امکان دریافت مبالغ بالاتری را فراهم می‌کند، در حالی که وام مشاغل خانگی برای کارآفرینانی است که مشاغل خانگی راه‌اندازی کرده‌اند و سقف و مبلغ آن محدودتر است.
تفاوت وام کسب و کار بانک سپه با وام کارآفرینی این بانک
بانک سپه دو نوع وام با ویژگی‌های متفاوت برای حمایت از کسب‌وکارها ارائه می‌دهد: وام کسب و کار بانک سپه و وام کارآفرینی بانک سپه. این دو وام از نظر سقف مبلغ، نرخ سود، دوره بازپرداخت و جامعه هدف تفاوت‌های زیادی دارند. در ادامه جدول مقایسه‌ای دقیقی از این دو وام آورده شده است.
| موضوع مقایسه | وام کسب و کار بانک سپه | وام کارآفرینی بانک سپه |
|---|---|---|
| سقف مبلغ | ۳۰۰ میلیون تومان | ۵۰۰ میلیون تومان |
| نرخ سود | ۱۲٪ سالانه | ۱۰٪ سالانه |
| دوره بازپرداخت | حداکثر ۵ سال | حداکثر ۷ سال |
| جامعه هدف | کسب‌وکارهای فعال | کسب‌وکارهای نوپا و استارتاپ‌ها |
تفاوت اصلی این دو وام در سقف مبلغ، نرخ سود و دوره بازپرداخت است. وام کسب و کار بانک سپه بیشتر برای کسب‌وکارهای فعال و موجود است، در حالی که وام کارآفرینی برای استارتاپ‌ها و کسب‌وکارهای نوپا طراحی شده است. همچنین، وام کارآفرینی با نرخ سود کمتر و دوره بازپرداخت بلندتر ارائه می‌شود.
مراحل اقدام و دریافت وام کسب و کار بانک سپه
مراحل ثبت‌نام و دریافت وام از بانک سپه در سال ۱۴۰۴ برای متقاضیان دارای جواز کسب یا پروانه فعالیت، به صورت دقیق و منظم طراحی شده است. آشنایی با این مراحل باعث می‌شود فرآیند دریافت تسهیلات سریع‌تر و بدون دردسر انجام شود. در ادامه، گام‌به‌گام روند اقدام برای دریافت وام از بانک سپه را توضیح می‌دهیم:
- افتتاح حساب و ایجاد میانگین حساب
ابتدا باید در یکی از شعب بانک سپه یک حساب جاری یا قرض‌الحسنه افتتاح کنید. پس از آن، باید حداقل به مدت ۳ ماه، گردش حساب مناسبی ایجاد کرده و مانده موجودی خود را حفظ کنید تا امتیاز لازم برای بررسی درخواست وام را کسب کنید. - تکمیل فرم‌های درخواست وام
پس از ایجاد میانگین حساب، باید فرم‌های مربوط به تقاضای تسهیلات را از بانک دریافت کرده و با دقت پر کنید. این فرم‌ها شامل اطلاعات شغلی، نوع فعالیت، مبلغ درخواستی، نحوه بازپرداخت و ضمانت‌های ارائه‌شده هستند. - بررسی اعتبار و وضعیت مالی متقاضی
بانک وضعیت حساب، سابقه بانکی، چک‌های برگشتی و بدهی‌های احتمالی شما را بررسی می‌کند. در صورت نیاز، از ضامن رسمی یا سند ملکی نیز استعلام گرفته می‌شود. اعتبارسنجی مرحله‌ای مهم و تعیین‌کننده در تأیید نهایی وام است. - معرفی طرح مناسب و انعقاد قرارداد
بر اساس وضعیت شما و نوع فعالیت‌تان، بانک طرح مناسب (مثل نگین مهر، کارآسان، یا خوداشتغالی) را پیشنهاد می‌دهد. پس از انتخاب طرح، قرارداد تسهیلات تنظیم شده و جهت امضا به متقاضی ارائه می‌شود. - پرداخت تسهیلات و شروع بازپرداخت
در مرحله آخر، پس از امضای قرارداد و تأیید ضمانت‌ها، مبلغ وام به حساب شما واریز می‌شود. از همان ماه بعد، بازپرداخت اقساط طبق جدول اقساط آغاز خواهد شد.
نکات مهم برای افزایش شانس دریافت وام با جواز کسب بانک سپه
- اطمینان حاصل کنید که تمامی مدارک مورد نیاز مانند جواز کسب، طرح توجیهی، مدارک شناسایی و مستندات مالی به‌صورت کامل و بدون نقص ارائه شود. مدارک ناقص یا اشتباه، باعث رد درخواست می‌شود.
- یک طرح توجیهی دقیق و منطبق با کسب‌وکار خود آماده کنید که توانایی سودآوری و بازپرداخت وام را به‌خوبی نشان دهد. این طرح باید واقع‌بینانه و مستند باشد.
- داشتن حساب بانکی با گردش مالی منظم و مستمر، سابقه تسهیلات قبلی و بازپرداخت به‌موقع آن‌ها از عوامل مهم در افزایش اعتماد بانک است.
- با توجه به نوع فعالیت و نیاز مالی خود، بهترین طرح وام بانک سپه را انتخاب کنید تا شرایط و سقف وام متناسب باشد و شانس پذیرش افزایش یابد.
- در صورت نیاز به ضامن، بهتر است ضامنی معتبر و با توان مالی مناسب معرفی کنید تا فرآیند بررسی تسهیل شود.
- در طول فرآیند درخواست وام، پیگیری مداوم و پاسخگویی به درخواست‌های بانک به‌صورت سریع و کامل، تاثیر مثبت دارد.
جمع بندی
وام با جواز کسب بانک سپه یکی از بهترین گزینه‌ها برای افرادی است که قصد راه‌اندازی یا توسعه کسب‌وکار کوچک و متوسط خود را دارند. بانک سپه با ارائه طرح‌های متنوع اشتغال‌زایی و کارآفرینی در سال ۱۴۰۴، تسهیلات قابل توجهی را در اختیار دارندگان پروانه فعالیت و جواز کسب قرار می‌دهد. این وام‌ها با شرایط منعطف، سود مناسب و مراحل اجرایی سریع، به‌ویژه برای اصناف، مغازه‌داران، فعالان اقتصادی و مشاغل خانگی طراحی شده‌اند.
اگر قصد دریافت وام کارآفرینی بانک سپه را دارید یا می‌خواهید شرایط و مدارک لازم برای ثبت‌نام وام کسب و کار بانک سپه در سال ۱۴۰۴ را بدانید و اطلاعات بیشتری در مورد شرایط وام با جواز کسب و پروانه اصناف بدانید، در هر ساعت از شبانه‌روز از طریق تلفن ثابت بدون گرفتن کد پیش‌شماره و عدد ۰ با شماره تماس ۵۳۰۸ ۹۰۷ ۹۰۹ تماس حاصل نمایند تا مشاوران ما شما را برای دریافت سریع وام راهنمایی کنند.
سوالات متداول
چطوری از بانک سپه وام اشتغال زایی بگیرم؟
برای دریافت وام اشتغال‌زایی بانک سپه، ابتدا باید جواز کسب معتبر داشته باشید، مدارک لازم را تکمیل و به شعبه بانک سپه مراجعه کنید. سپس با انتخاب طرح مناسب، فرم درخواست وام را پر کرده و مدارک را ارائه دهید. بانک مدارک را بررسی و در صورت تأیید، وام را پرداخت می‌کند.
با جواز کسب بانک سپه چه وامی دارد؟
بانک سپه برای دارندگان جواز کسب، انواع وام‌های کارآفرینی و اشتغال‌زایی ارائه می‌دهد که شامل وام‌های طرح کارآسان، نگین مهر، نگین میثاق۲ و خوداشتغالی می‌شود که سقف آن از چند صد میلیون تا چند میلیارد تومان متغیر است.
با جواز کسب بانک سپه چقدر وام می‌دهند؟
سقف وام با جواز کسب در بانک سپه بسته به طرح انتخابی متفاوت است؛ از ۲۰۰ میلیون تومان در طرح‌های نگین مهر و نگین میثاق۲ تا سقف ۵ میلیارد تومان در طرح کارآسان. مبلغ دقیق بر اساس شرایط متقاضی و اعتبارسنجی بانک تعیین می‌شود.
دیدگاه ها