وام با جواز کسب بانک تجارت در سال ۱۴۰۴ یکی از بهترین گزینه‌ها برای توسعه یا تثبیت کسب‌وکارهای صنفی محسوب می‌شود. این تسهیلات در قالب طرح‌های مختلف ارائه می‌شود که بسته به نوع جواز، گردش حساب، و نوع فعالیت، ویژگی‌های متفاوتی دارند.
- سقف وام: از ۲۰۰ تا ۳۰۰ میلیون تومان برای مشاغل خرد و تا ۱ میلیارد برای اصناف بزرگ
- نرخ سود: از ۴٪ در طرح‌های حمایتی (قرض‌الحسنه) تا ۲۳٪ در طرح‌های آزاد
- نوع تسهیلات: سرمایه در گردش، خرید تجهیزات، توسعه شغلی
- مدت بازپرداخت: بین ۳۶ تا ۶۰ ماه بسته به نوع طرح و رتبه اعتباری متقاضی
- طرح‌های کلیدی: وام تسریع، وام ممتاز، پویا برتر، حامی، کارنووام، کالانو
- ویژه: وام اشتغال زایی بانک تجارت با سود ۴٪ برای دارندگان معرفی‌نامه رسمی (کمیته امداد، بهزیستی و…)
اگر صاحب یک کسب‌وکار فعال هستید و نمی‌دانید چه نوع تسهیلاتی متناسب با شرایط شغلی شماست یا اینکه برای دریافت وام کسب و کار بانک تجارت از کجا باید شروع کنید، می‌توانید همین حالا با کارشناسان ما مشورت کنید. تماس فقط از طریق تلفن ثابت، بدون پیش‌شماره و عدد ۰ و شماره ۵۳۰۸ ۹۰۷ ۹۰۹ امکان‌پذیر است. تیم مشاوران ما فقط با کسانی گفت‌وگو می‌کند که واقعاً به‌دنبال راه‌حل واقعی و حرفه‌ای هستند.
چه مشاغلی می‌توانند وام با جواز کسب بانک تجارت دریافت کنند؟
بانک تجارت در قالب طرح‌های متنوع تسهیلاتی خود، به طیف گسترده‌ای از مشاغل صنفی و خدماتی که دارای پروانه کسب معتبر هستند، وام ارائه می‌دهد. لیست زیر شامل نمونه‌ای از کسب‌وکارهایی است که امکان ثبت‌نام وام پروانه فعالیت بانک تجارت برای آن‌ها وجود دارد:
- آرایشگاه‌های مردانه و زنانه
- فروشگاه‌های پوشاک، کیف و کفش
- نانوایی‌ها و فست‌فودها
- خیاطی با مدرک فنی و مزون‌های طراحی لباس
- تعمیرگاه‌های خودرو و موتورسیکلت
- دفاتر خدمات رایانه و چاپ دیجیتال
- فروشگاه‌های لوازم خانگی و صوتی تصویری
- خدمات موبایل و لوازم جانبی
- قالیشویی‌ها و خشکشویی‌ها
- داروخانه‌های دامپزشکی و عطاری‌ها
- کافی‌نت‌ها و مراکز خدمات اینترنتی
- آموزشگاه‌های آزاد فنی و حرفه‌ای
- کسب‌وکارهای خانگی دارای جواز مشاغل خانگی
این فهرست تنها بخشی از مشاغل مشمول وام کارآفرینی بانک تجارت و وام کسب و کار بانک تجارت است. بسته به نوع جواز و نوع فعالیت، امکان دریافت مبالغ متفاوتی از وام وجود دارد.
شرایط دریافت وام با جواز کسب بانک تجارت ۱۴۰۴
دریافت وام با جواز کسب بانک تجارت در سال ۱۴۰۴ برای متقاضیانی که دارای پروانه فعالیت معتبر از اتحادیه‌های صنفی هستند، امکان‌پذیر است. این وام‌ها اغلب در قالب تسهیلات اشتغال زایی و توسعه کسب و کارهای خرد پرداخت می‌شوند و نیازمند رعایت مجموعه‌ای از شرایط عمومی و اختصاصی هستند. مهم‌ترین شرط، فعال بودن جواز کسب و داشتن سابقه فعالیت اقتصادی مستمر است.
مهم‌ترین شرایط دریافت وام جواز کسب بانک تجارت عبارتند از:
- دارا بودن جواز کسب معتبر و فعال، جواز باید از اتحادیه صنفی مربوطه صادر شده و اعتبار آن حداقل ۶ ماه باقی مانده باشد.
- داشتن حداقل ۶ ماه فعالیت مستمر در زمینه شغلی منطبق با جواز کسب.
- متقاضی نباید دارای چک برگشتی یا بدهی معوق در سیستم بانکی کشور باشد.
- ارائه مدارکی همچون گردش حساب، اظهارنامه مالیاتی یا فاکتورهای خرید و فروش برای اثبات توانایی مالی.
- بسته به نوع طرح، ضمانت می‌تواند شامل سفته، ضامن رسمی شاغل، وثیقه ملکی یا سپرده نقدی در بانک تجارت باشد.
مدارک لازم برای وام جواز کسب بانک تجارت
برای دریافت وام با جواز کسب از بانک تجارت در سال ۱۴۰۴، ارائه مدارک زیر الزامی است:
- جواز کسب معتبر صادره از اتحادیه صنفی مربوطه و دارای اعتبار حداقل ۶ ماه.
- مدارک هویتی شامل شناسنامه و کارت ملی متقاضی.
- مدارک مالی شامل گردش حساب بانکی، اظهارنامه مالیاتی یا فاکتورهای خرید و فروش برای اثبات توانایی مالی.
- ضامن رسمی شاغل، سفته یا وثیقه ملکی/سپرده‌ای، بسته به نوع طرح و مبلغ وام.
- شرح مختصری از فعالیت اقتصادی، میزان سرمایه، برآورد درآمد و هزینه.
انواع طرح‌های وام بانک تجارت ویژه اصناف و کسب‌وکار
بانک تجارت برای حمایت هدفمند از اصناف و صاحبان کسب‌وکارهای مجاز، طرح‌های متنوعی از تسهیلات اعتباری را ارائه کرده است. این تسهیلات با شرایط مختلفی در قالب وام‌های سرمایه در گردش، توسعه شغلی و وام با جواز کسب بانک تجارت در اختیار متقاضیان قرار می‌گیرد. در ادامه با مهم‌ترین طرح‌های تسهیلاتی این بانک آشنا می‌شوید:
وام تسهیلاتی «تجارت تسریع» – مناسب‌ترین گزینه برای دریافت فوری وام اشتغال
اگر به‌دنبال دریافت سریع وام کسب و کار بانک تجارت هستید و زمان کافی برای مراحل پیچیده بانکی ندارید، طرح تسریع می‌تواند یکی از بهترین انتخاب‌ها باشد. این وام برای افرادی طراحی شده که دارای جواز کسب معتبر بوده و اعتبار شغلی آن‌ها از نظر بانک تأیید شده است. بدون نیاز به سپرده‌گذاری اولیه یا ضامن رسمی، تنها با گردش حساب و رتبه اعتباری می‌توانید درخواست خود را ثبت کنید.
| ویژگی | جزئیات |
|---|---|
| سقف مبلغ | تا ۳۰۰ میلیون تومان |
| نرخ سود | ۴٪ تا ۲۳٪ بسته به اعتبار سنجی |
| سپرده اولیه | نیازی نیست |
| ضمانت | صرفاً اعتبار شغلی |
| مدت بازپرداخت | حداکثر ۳۶ ماه |
وام «تجارت ممتاز» – انتخابی برای اصناف با سابقه و حساب فعال
طرح وام ممتاز بانک تجارت مناسب کسانی است که گردش حساب قابل قبول، سوابق اعتباری روشن و جواز فعالیت اقتصادی دارند. این طرح یکی از شاخص‌ترین گزینه‌ها برای ثبت‌نام وام پروانه فعالیت بانک تجارت به شمار می‌رود و برای اصناف بزرگ نیز با مبالغ بالا ارائه می‌شود. تنوع نرخ سود و گزینه قرض‌الحسنه در این طرح، انعطاف قابل توجهی به متقاضیان می‌دهد.
| ویژگی | جزئیات |
|---|---|
| سقف مبلغ | ۲۰۰ میلیون تومان تا ۱ میلیارد تومان برای اصناف ممتاز |
| نرخ سود | ۴٪ (قرض‌الحسنه) تا ۲۳٪ |
| سپرده اولیه | در صورت نیاز به تشخیص بانک |
| ضمانت | ضامن رسمی یا گردش حساب مستمر |
| مدت بازپرداخت | ۳۶ تا ۶۰ ماه |
وام «پویا برتر» – مناسب مشاغل با ثبات مالی و سابقه بانکی
برای مشاغلی که توانایی حفظ سپرده و ارائه مدارک کامل را دارند، وام پویا برتر بانک تجارت یکی از مطمئن‌ترین گزینه‌هاست. این وام دارای سود ثابت، بازپرداخت منظم و نیازمند وجود ضامن دارای جواز کسب می‌باشد. مناسب متقاضیانی است که می‌خواهند در چارچوب مشخص و رسمی، کسب‌وکار خود را گسترش دهند.
| ویژگی | جزئیات |
|---|---|
| سقف مبلغ | به تشخیص شعبه و اعتبار مالی متقاضی |
| نرخ سود | ۷٪ ثابت |
| سپرده اولیه | ۲ تا ۶ ماه سپرده فعال |
| ضمانت | ضامن دارای جواز کسب معتبر |
| مدت بازپرداخت | حداکثر ۳۶ ماه |
وام‌های ترکیبی: «حامی»، «کارنووام»، «کالانو»، «کریمان» و …
بانک تجارت علاوه بر طرح‌های نام‌برده، مجموعه‌ای از تسهیلات ترکیبی را نیز برای حمایت از تولید، اشتغال زایی و کارآفرینی طراحی کرده است. این طرح‌ها هر یک شرایط خاص خود را دارند، اما عموماً شامل موارد زیر هستند:
- وام «حامی»: مناسب برای نوسازی تجهیزات با سود ۱۴٪ و بازپرداخت تا ۵ سال
- وام «کارنووام»: مختص مشاغل نوپا با ضمانت آسان و اقساط شناور
- وام «کالانو»: ویژه تأمین سرمایه خرید تجهیزات یا مواد اولیه با سود پایین
- وام «کریمان»: بسته اشتغال‌زایی برای مشاغل خانگی یا روستایی
طرح اشتغال زایی و کارآفرینی بانک تجارت: شرایط و تسهیلات ۱۴۰۴
بانک تجارت در سال ۱۴۰۴ با همکاری سامانه کارا، طرح‌های ویژه‌ای برای حمایت از مشاغل کوچک و کارآفرینان ایرانی اجرا می‌کند. این طرح‌ها در قالب وام اشتغال زایی بانک تجارت و وام کارآفرینی بانک تجارت ارائه شده‌اند و شامل تسهیلات کم‌بهره با بازپرداخت بلندمدت هستند.
هدف اصلی این تسهیلات، تقویت اشتغال پایدار در مناطق کم‌برخوردار، حمایت از کسب‌وکارهای خانگی و کمک به راه‌اندازی طرح‌های تولیدی است. متقاضیان واجد شرایط می‌توانند از طریق ثبت طرح در سامانه کارا و دریافت معرفی‌نامه از نهادهایی مانند کمیته امداد، بهزیستی یا بنیاد شهید، برای دریافت وام اقدام کنند.
مشخصات کلی وام اشتغال زایی بانک تجارت در سال ۱۴۰۴ به شرح زیر است:
- سقف مبلغ: تا ۳۰۰ میلیون تومان بسته به نوع طرح و ظرفیت اشتغال
- نرخ سود: ۴٪ کارمزد با حمایت دولت
- بازپرداخت: بین ۴ تا ۷ سال با اقساط منعطف
- ضمانت: معرفی‌نامه رسمی + ارزیابی طرح در بانک
- فرآیند اقدام: ثبت در سامانه کارا → دریافت معرفی‌نامه → مراجعه به شعب منتخب بانک تجارت
این تسهیلات برای گروه‌های خاص مانند بانوان سرپرست خانوار، فارغ‌التحصیلان جویای کار، مشاغل خانگی دارای مجوز و روستاییان در اولویت قرار دارد. با توجه به نوع فعالیت، بانک می‌تواند وام با جواز کسب بانک تجارت را نیز به‌عنوان مکمل این طرح‌ها ارائه دهد.
محاسبه سود و اقساط نمونه وام کسب و کار بانک تجارت
برای تصمیم‌گیری دقیق در خصوص ثبت‌نام وام کسب و کار بانک تجارت، آشنایی با میزان اقساط ماهانه و مجموع سود پرداختی بسیار مهم است. در ادامه، چند نمونه محاسبه‌شده از وام‌های پرکاربرد بانک تجارت در قالب جدول ارائه شده‌اند. این نمونه‌ها بر اساس نرخ‌های رسمی و شرایط معمول شعب بانک تجارت در سال ۱۴۰۴ تنظیم شده‌اند.
| مبلغ وام (تومان) | نرخ سود | مدت بازپرداخت | قسط ماهانه (تومان) | جمع سود پرداختی |
|---|---|---|---|---|
| ۳۰۰,۰۰۰,۰۰۰ | ۴٪ | ۳۶ ماه | ۸,۸۵۰,۰۰۰ | ۱۸,۶۰۰,۰۰۰ |
| ۳۰۰,۰۰۰,۰۰۰ | ۱۴٪ | ۳۶ ماه | ۱۰,۲۱۰,۰۰۰ | ۶۷,۵۶۰,۰۰۰ |
| ۵۰۰,۰۰۰,۰۰۰ | ۲۳٪ | ۶۰ ماه | ۱۶,۳۴۰,۰۰۰ | ۴۸۰,۴۰۰,۰۰۰ |
در طرح‌های خاص مانند وام کارآفرینی بانک تجارت با سود ۴٪، میزان اقساط کمتر و بازپرداخت منعطف‌تر است. در مقابل، وام‌هایی با نرخ سود ۱۴ تا ۲۳ درصد که بر پایه گردش حساب یا ضمانت رسمی ارائه می‌شوند، اقساط بالاتری دارند. نکته مهم اینجاست که نرخ سود نهایی و مبلغ قسط، پس از ارزیابی مالی و اعتبارسنجی متقاضی توسط شعبه تعیین می‌شود.
مراحل ثبت نام وام پروانه فعالیت بانک تجارت
اگر دارای جواز کسب معتبر هستید و قصد دارید برای راه‌اندازی یا توسعه کسب‌وکارتان از وام جواز کسب بانک تجارت استفاده کنید، باید با مراحل اجرایی آن آشنا باشید. این مراحل ممکن است بسته به نوع شعبه یا طرح انتخابی کمی تفاوت داشته باشد، اما به‌طور کلی به‌صورت زیر انجام می‌شود:
- مراجعه حضوری به شعب منتخب بانک تجارت
ابتدا باید با یکی از شعب بانک تجارت که خدمات وام کسب‌وکار ارائه می‌دهند، تماس بگیرید یا حضوری مراجعه کنید. مشاور اعتباری بانک اطلاعات اولیه طرح‌ها و مدارک مورد نیاز را در اختیارتان قرار می‌دهد.
- تکمیل فرم‌های درخواست تسهیلات و ارائه مدارک اولیه
فرم تقاضای وام را تکمیل کرده و مدارکی مانند جواز کسب، شناسنامه، کارت ملی، اسناد مالی و گردش حساب را ارائه دهید. در این مرحله، درخواست شما به‌صورت اولیه ثبت می‌شود.
- بررسی صلاحیت اعتباری متقاضی توسط بانک
بانک پس از دریافت مدارک، وضعیت اعتباری شما را بررسی می‌کند. در این بررسی سابقه بانکی، بدهی معوق، چک برگشتی و توان بازپرداخت اقساط ارزیابی می‌شود.
- ارائه طرح توجیهی (در صورت نیاز)
در برخی از وام‌های کارآفرینی یا اشتغال‌زایی، لازم است یک طرح توجیهی ساده شامل نوع فعالیت، میزان سرمایه، برآورد درآمد و هزینه ارائه شود.
- ارائه ضمانت معتبر و تکمیل پرونده تسهیلات
متناسب با مبلغ وام و طرح انتخابی، باید ضمانت‌نامه‌ها شامل سفته، ضامن رسمی یا وثیقه نقدی/ملکی را به بانک ارائه دهید. پرونده شما پس از تکمیل مدارک وارد مرحله تصویب می‌شود.
- تأیید نهایی و پرداخت وام
پس از بررسی نهایی و تأیید کمیته اعتباری بانک، مبلغ وام به حساب متقاضی واریز می‌شود. بازپرداخت اقساط معمولاً ماهانه یا سه‌ماهه و بر اساس قرارداد تسهیلات انجام می‌گیرد.
جمع بندی
وام با جواز کسب بانک تجارت یکی از ابزارهای مؤثر برای حمایت از کارآفرینان، مشاغل خانگی و کسب‌وکارهای کوچک است. این بانک با ارائه طرح‌های متنوعی مانند «کارنووام»، «پویا»، «حامی» و «کالانو»، شرایطی فراهم کرده تا متقاضیان بتوانند با ارائه مدارک شناسایی، شغلی و مالی معتبر، از تسهیلات با سقف‌های متفاوت و نرخ سودهای متناسب بهره‌مند شوند. برای دریافت این وام‌ها، داشتن حساب فعال در بانک تجارت، ارائه طرح توجیهی اقتصادی و رعایت سایر شرایط الزامی است.
برای کسب اطلاعات بیشتر و دریافت مشاوره تخصصی در زمینه وام اشتغال زایی بانک تجارت و یا وام با جواز کسب و پروانه اصناف، در هر ساعت از شبانه روز از طریق تلفن ثابت بدون گرفتن کد پیش شماره و عدد ۰ با شماره تلفن ۵۳۰۸ ۹۰۷ ۹۰۹ تماس حاصل نمایید تا کارشناسان ما در مشورت شما را به صورت کاملا تخصصی راهنمایی نمایند.
سوالات متداول
آیا وام با جواز کسب بانک تجارت به همه کسب‌وکارها تعلق می‌گیرد؟
خیر؛ این وام‌ها به کسب‌وکارهایی تعلق می‌گیرند که دارای مجوزهای قانونی (مانند جواز کسب) و مدارک شغلی معتبر باشند. همچنین، ارائه طرح توجیهی اقتصادی و داشتن حساب فعال در بانک تجارت از جمله شرایط لازم است.
چه مدارکی برای دریافت وام با جواز کسب بانک تجارت لازم است؟
- مدارک شناسایی (کارت ملی و شناسنامه)
- مدارک شغلی (مانند جواز کسب یا پروانه فعالیت)
- طرح توجیهی اقتصادی یا کسب‌وکار
- مدارک مربوط به ضمانت (مانند ضامن معتبر یا وثیقه)
- مدارک مالی (مانند صورت‌های مالی یا گردش حساب)
برای ثبت‌نام وام کسب‌وکار بانک تجارت به کجا مراجعه کنیم؟
برای دریافت وام با جواز کسب بانک تجارت می‌توانید به نزدیک‌ترین شعبه بانک تجارت مراجعه کرده و با مشاوران تسهیلاتی بانک مشورت کنید. همچنین، مشاوران ما اماده هر گونه راهنمایی در خصوص دریافت وام کسب و کار هستند.
دیدگاه ها