بیمه بیکاری پشتیبانی مالی از اشخاصی را داراست که به دلایل خارج از اراده، شغل خود را از دست داده‌اند. این بیمه به افراد واجد شرایط کمک می‌کند تا در مدت زمان جست‌وجوی شغل جدید، با آسودگی خاطر از عهده هزینه‌های زندگی برآیند.
به طور کلی بیمه بیکاری متعلق به کسانی میشود که:
- افراد تحت پوشش قانون کار
- شرط اصلی آن پرداخت منظم حق بیمه، توسط کارفرما پیش از بیکاری
- مراجعه به اداره کار حداکثر تا ۳۰ روز پس از بیکاری
- حداقل پرداختی: ۵۵٪ میانگین حقوق سه ماه آخر فرد (با امکان افزایش برای افراد متأهل یا دارای افراد تحت تکفل)
- مدت پرداخت مقرری متغییر بر اساس سابقه بیمه و وضعیت تأهل
- مشمول افراد با قرارداد موقت، فصلی یا پاره‌وقت (در صورت احراز شرایط)
چنانچه در خصوص شرایط استفاده از این بیمه، قوانین جدید مصوب ۱۴۰۴ یا نحوه اثبات بیکاری غیر ارادی دچار ابهام هستید، می‌توانید با مشاوران رسمی سامانه مشورت گفت‌وگو داشته باشید. تماس تنها از طریق تلفن ثابت، بدون پیش‌شماره و عدد ۰ در هر ساعت از شبانه‌روز با شماره ۵۳۰۸ ۹۰۷ ۹۰۹ امکان‌پذیر است.
بیمه بیکاری چیست؟
بیمه بیکاری یکی از حمایت‌های اجتماعی سازمان تأمین اجتماعی است. این بیمه به افرادی تعلق میگیرد که بدون میل و اراده خود بیکار شده‌اند و در جستجوی کار جدید هستند. هدف اصلی آن:
- کمک مالی موقت به بیمه‌شدگان تا ورود به کار جدید
- کاهش فشارهای اقتصادی دوران بیکاری
شرایط استفاده از بیمه بیکاری
- تحت پوشش بیمه تأمین اجتماعی باشند.
- به دلایل غیرارادی (مانند اخراج، اتمام قرارداد یا تعطیلی کارگاه) بیکار شده باشند.
- حداقل ۶ ماه سابقه پرداخت حق بیمه قبل از بیکاری داشته باشند.
- در مدت ۳۰ روز پس از بیکاری، درخواست خود را ثبت کنند.
- آماده پذیرش شغل جدید یا شرکت در دوره‌های آموزشی باشند.
- کارگران فصلی و روزمزد نیز در صورت داشتن سابقه پرداخت بیمه و بیکاری غیرارادی مشمول بیمه بیکاری میشوند.
مدارک مورد نیاز برای دریافت بیمه بیکاری
افراد اثنای قرارداد یا بدون قرارداد:
- دادخواست اولیه
- آراء قطعی مراجع حل اختلاف
- مدرک تحصیلی
- کارت پایان خدمت (برای آقایان)
- گواهی دوره‌های آموزشی (در صورت وجود)
افراد با اتمام قرارداد:
- نسخه آخرین قرارداد کار
- نامه عدم نیاز
- مدرک تحصیلی
- کارت پایان خدمت (برای آقایان)
- گواهی دوره‌های آموزشی (در صورت وجود)
قانون جدید بیمه بیکاری در سال ۱۴۰۴
بر اساس قوانین بیمه بیکاری در سال ۱۴۰۴، فرآیند ثبت درخواست بیمه بیکاری به صورت کاملاً الکترونیکی و از طریق سامانه جامع روابط کار انجام میشود. برخی تغییرات کلیدی شامل:
- الزام به احراز هویت در سامانه جامع روابط کار. (prkar.mcls.gov.ir)
- ارائه مدارک به صورت الکترونیکی و بارگذاری در سامانه.
- پیگیری تمام مراحل از طریق پیامک و کارتابل الکترونیکی.
- امکان اعتراض به تصمیمات در صورت عدم موافقت با درخواست.
نحوه ثبت درخواست بیمه بیکاری
ثبت‌نام به‌صورت آنلاین از طریق سامانه بیمه بیکاری انجام میشود. که طبق مراحل زیر انجام میشود:
مرحله اول: وارد سایت بیمه بیکاری به آدرس prkar.mcls.gov.ir شده و نام کاربری و رمز عبور خود را وارد کنید.
- مرحله دوم: روی گزینه پنجره واحد خدمات کلیک کنید.
- مرحله سوم: روی گزینه پنجره خدمات کلیک کنید.
- مرحله چهارم: گزینه درخواست بیمه بیکاری و سپس شروع را انتخاب کنید.
- مرحله پنجم: اطلاعات درخواست شده را وارد کرده و گزینه ثبت نهایی را بزنید.
در صورت وارد کردن اشتباه کد کاربری و گذرواژه چندین بار، حساب غیرفعال میشود و باید به دفاتر پیشخوان دولت مراجعه کنید.
مبلغ حقوق بیمه بیکاری در سال ۱۴۰۴
مبلغ بیمه بیکاری بر اساس درصدی از میانگین حقوق سه ماه آخر فرد محاسبه میشود و به عواملی مانند حقوق پایه، وضعیت تأهل و تعداد افراد تحت تکفل بستگی دارد.
- افراد مجرد: مبلغ بیمه بیکاری برای افراد مجرد ۵۵٪ از میانگین حقوق سه ماه آخر آن‌ها است، مشروط بر اینکه کمتر از حقوق پایه وزارت کار (۱۰۳,۹۰۹,۶۸۰ ریال در سال ۱۴۰۴) نباشد.
- افراد متاهل: علاوه بر ۵۵٪ میانگین حقوق سه ماه آخر، به‌ازای هر فرد تحت تکفل ۱۰٪ به مبلغ پایه اضافه میشود. برای مثال: اگر فرد متاهل یک فرزند تحت تکفل داشته باشد، مبلغ بیمه بیکاری برابر با ۵۵٪ میانگین حقوق به‌علاوه ۱۰٪ حقوق پایه است. در صورت داشتن دو یا چند نفر تحت تکفل، به‌ازای هر نفر ۱۰٪ دیگر به مبلغ اضافه میشود. (تا سقف ۴ نفر تحت تکفل)
راهنمای پیگیری بیمه بیکاری
۱. پیگیری از طریق سامانه آنلاین
آدرس سامانه: prkar.mcls.gov.ir
نحوه اقدام:
- به سامانه ثبت درخواست بیمه بیکاری به آدرس prkar.mcls.gov.ir مراجعه کنید.
- با وارد کردن کد رهگیری و اطلاعات هویتی، وارد بخش “گزارش‌های کارگری > بیمه بیکاری > گزارش‌های کارگری بیمه بیکاری” شوید.
- در صفحه جدید، نظرات کارشناسان و وضعیت درخواست خود را مشاهده کنید.
۲. پیگیری از طریق تماس تلفنی
شماره تماس: سامانه ۱۴۲۰
نحوه اقدام:
- با شماره‌گیری ۱۴۲۰ و ارائه اطلاعات هویتی و بیمه‌ای (مانند کد ملی و شماره بیمه)، وضعیت پرونده بیمه بیکاری خود را استعلام کنید.
- اپراتور یا سیستم خودکار، اطلاعات مربوط به واریز یا مشکلات احتمالی را به شما اطلاع می‌دهد.
۳. پیگیری حضوری بیمه بیکاری
محل مراجعه: شعبه تأمین اجتماعی مرتبط با محل کار قبلی شما
نحوه اقدام:
- با همراه داشتن مدارک شناسایی (شناسنامه، کارت ملی و دفترچه بیمه)، به شعبه تأمین اجتماعی مراجعه کنید.
- با مسئول مربوطه صحبت کرده و جزئیات پرونده یا دلایل عدم واریز را پیگیری کنید.
نکات مهم:
- پیش از مراجعه حضوری، مدارک خود را کامل کنید تا فرآیند سریع‌تر پیش برود.
- در صورت بروز مشکل در واریز، ممکن است نیاز به ارائه مدارک اضافی یا اصلاح اطلاعات باشد.
- برای اطلاعات دقیق‌تر، می‌توانید به وب‌سایت رسمی سازمان تأمین اجتماعی مراجعه کنید.
جدول مدت زمان استفاده از بیمه بیکاری
| سابقه پرداخت حق بیمه (ماه) | مدت زمان دریافت بیمه برای مجردین (ماه) | مدت زمان دریافت بیمه برای متأهلین یا متکفلین (ماه) |
|---|---|---|
| ۶ تا ۲۴ | ۶ | ۱۲ |
| ۲۵ تا ۱۲۰ | ۱۲ | ۱۸ |
| ۱۲۱ تا ۱۸۰ | ۱۸ | ۲۶ |
| ۱۸۱ تا ۲۴۰ | ۲۶ | ۳۶ |
| ۲۴۱ ماه به بالا | ۳۶ | ۵۰ |
عواقب دریافت بیمه بیکاری
پیامدهای دریافت بیمه بیکاری که باید بدانید:
-
استفاده در دو سال آخر اشتغال، میانگین حقوق را کاهش داده و مستمری بازنشستگی را کم می‌کند.
-
در دوره بیمه بیکاری، عیدی، پاداش و سنوات پرداخت نمی‌شود.
-
کارفرما باید ۳ درصد حق بیمه بیکاری بپردازد و ممکن است با نظارت بیشتر تأمین اجتماعی مواجه شود.
-
تخلفات بیمه‌ای یا اخراج غیرقانونی می‌تواند به جریمه و آسیب به اعتبار کارفرما منجر شود.
برای اطلاعات کامل‌تر، مقاله عواقب گرفتن بیمه بیکاری را مطالعه کنید.
سوالات متداول در خصوص بیمه بیکاری
کارشناسان مشاوره بیمه بیکاری در مشورت، با تجربه راهنمایی تعداد زیادی از متقاضیان این بیمه، تعدادی از پرسش های شما را در این حوزه به شرح زیر پاسخ داده اند:
ادامه بیمه بعد از اتمام بیمه بیکاری چگونه است؟
پس از اتمام دوره بیمه های بیکاری، افراد می‌توانند بیمه خود را به‌صورت اختیاری ادامه دهند. این امکان به‌ویژه برای کسانی که هنوز شغل جدیدی پیدا نکرده‌اند، بسیار مفید است. برای ادامه بیمه، باید به شعب تأمین اجتماعی مراجعه کرده و درخواست بیمه اختیاری یا بیمه مشاغل آزاد را ثبت کنید.
در چه صورتی بیمه بیکاری قطع میشود؟
- اشتغال مجدد: در صورتی که فرد دوباره مشغول به کار شود و کارفرما حق بیمه او را پرداخت کند، بیمه بیکاری به‌طور خودکار قطع میشود.
- امتناع از شغل پیشنهادی: اگر فرد از پذیرش شغل تخصصی یا مشابه پیشنهادی بدون دلیل موجه خودداری کند.
- عدم شرکت در دوره‌های آموزشی: خودداری از حضور در دوره‌های کارآموزی یا سوادآموزی بدون عذر موجه، که توسط اداره کار یا نهضت سوادآموزی برگزار میشود.
- دریافت مستمری بازنشستگی یا ازکارافتادگی: اگر فرد مشمول دریافت مستمری بازنشستگی یا ازکارافتادگی کلی شود.
- پایان مدت استحقاق: اتمام دوره مجاز دریافت بیمه بیکاری (حداکثر ۳۶ ماه برای مجردها و ۵۰ ماه برای متأهلین یا متکفلین).
- فوت بیمه‌شده: در صورت فوت فرد دریافت‌کننده بیمه بیکاری.
- اشتغال پنهان: اگر مشخص شود فرد در حین دریافت بیمه بیکاری مشغول به کار بوده و آن را اعلام نکرده است.
تعداد دفعات مجاز برای استفاده از بیمه بیکاری چقدر است؟
بر اساس قوانین این بیمه، هیچ محدودیتی برای تعداد دفعات دریافت مستمری بیمه بیکاری وجود ندارد. افراد واجد شرایط می‌توانند بدون محدودیت در تعداد دفعات از این بیمه استفاده کنند.
آیا فاصله زمانی بین دریافت بیمه بیکاری وجود دارد؟
از نظر قانونی، هیچ محدودیتی برای فاصله زمانی بین دفعات استفاده ازاین بیمه وجود ندارد. به‌عنوان مثال، اگر پس از دریافت مستمری بیکاری، دوباره شاغل شوید و درخواست قطع بیمه دهید، در صورت بیکار شدن مجدد (صرف‌نظر از مدت زمان گذشته)، می‌توانید دوباره برای دریافت مستمری بیکاری اقدام کنید.
آیا کار در اسنپ یا تپسی باعث قطع بیمه بیکاری میشود؟
بله، کار کردن در پلتفرم‌هایی مثل اسنپ یا تپسی می‌تواند باعث قطع بیمه بیکاری شود، زیرا از نظر سازمان تأمین اجتماعی، فعالیت در این پلتفرم‌ها به‌عنوان “اشتغال مجدد” تلقی میشود.
جمع بندی
بیمه بیکاری حمایتی از تأمین اجتماعی برای کارگرانی است که غیرارادی بیکار شده‌اند و حداقل ۶ ماه سابقه بیمه دارند. برای دریافت این بیمه ظرف ۳۰ روز درخواست خود را باید ثبت کنند. مبلغ آن ۵۵% میانگین حقوق سه ماه آخر (با افزایش برای افراد تحت تکفل) و مدت آن از ۶ تا ۵۰ ماه بسته به سابقه و تأهل است.
سؤالی درباره شرایط بیمه مربوط به بیکاری، قوانین ۱۴۰۴ یا ثبت‌نام دارید؟ با مشورت به شماره ۵۳۰۸ ۹۰۷ ۹۰۹ تماس بگیرید و از مشاوره تخصصی استفاده کنید. برای تماس می توانید در هر ساعتی از شبانه روز از طریق تلفن ثابت و بدون گرفتن پیش شماره و عدد ۰ اقدام کنید.
سوالات متداول
بیمه بیکاری به کی تعلق میگیره؟
بیمه بیکاری به افرادی تعلق میگیرد که به صورت غیرارادی کار خود را از دست داده باشند. همچنین در زمان کار توسط کارفرما، حق بیمه نیروی کار به طور منظم پرداخت شده باشد.
بیمه بیکاری چند ماه است ؟
مدت زمان دریافت این بیمه بستگی به سابقه پرداخت حق بیمه و وضعیت تأهل فرد دارد. اما به طور کلی حداقل مدت زمان بیمه بیکاری برای مجردها ۶ ماه و برای متأهل‌ها ۱۲ ماه است. همچنین حداکثر مدت زمان بیمه برای مجردها ۳۶ ماه و برای متأهل‌ها ۵۰ ماه خواهد بود.
اگر از بیمه بیکاری استفاده نکنیم چه میشود؟
در صورتی که متقاضی در مهلت ۳۰ روزه درخواست خود را ثبت نکند، امکان دریافت بیمه بیکاری از دست می‌رود، مگر اینکه مدارک موجه برای تأخیر (تا ۳ ماه) ارائه شود و در هیئت حل اختلاف پذیرفته شود.
برای دریافت بیمه بیکاری به کجا مراجعه کنیم ؟
برای دریافت بیمه ابتدا باید به صورت اینترنتی در سامانه جامع روابط کار به آدرس prkar.mcls.gov.ir ثبت‌نام کنید. در این سامانه پس از احراز هویت (که می‌تواند به صورت حضوری در دفاتر پیشخوان دولت یا کاریابی‌های منتخب و یا به صورت الکترونیکی انجام شود) اطلاعات خود را وارد کرده و فرم درخواست بیمه بیکاری را تکمیل می‌کنید. پس از ثبت نام اینترنتی، باید حداکثر تا ۳۰ روز پس از بیکار شدن به صورت حضوری به اداره تعاون، کار و رفاه اجتماعی محل سکونت یا محل کار خود مراجعه کنید تا مدارک لازم را ارائه داده و مراحل بعدی تشکیل پرونده و پیگیری بیمه انجام شود.
اعتراض برای قطع بیمه بیکاری چگونه است؟
در صورت مخالفت با برقراری یا قطع بیمه بیکاری، می‌توانید از طریق کارتابل سامانه اعتراض خود را ثبت کنید. مدارک و مستندات لازم برای اعتراض را بارگذاری کرده و گزینه “خیر” را انتخاب کنید تا پرونده به کمیته استانی ارجاع شود.
دیدگاه ها