
بازنشستگی و دریافت حقوق مستمری، از اهداف مهم افرادی است که مشغول به کار هستند؛ اما آیا بیمه عمر بازنشستگی دارد؟ چگونه خود را بیمه عمر کنیم؟ یا باید از بیمههای دیگری استفاده کرد. بیمه عمر بازنشستگی دارد و افراد زیادی خود را با این بیمه بازنشسته میکنند تا بتوانند از مزایای آن استفاده کنند.
بیمه عمر اجباری است؟ چگونه خود را بیمه کنیم؟ آیا بیمه عمر قابل انتقال است؟ با دریافت پاسخ این سه سوال میتوانید تمام جوانب این بیمه را برای خود مشخص کنید و بعد باتوجه به شرایطی که دارید برای ثبت نام در بیمه عمر اقدام کنید.
شرایط بازنشستگی بیمه عمر ایران
آیا بیمه عمر بازنشستگی دارد؟ این سوال از جمله سوالهای پرتکرار افرادی است که میخواهند برای بازنشستگی برنامهریزی کنند. در حال حاضر با پرداخت بیمه عمر میتوانید به راحتی بازنشسته شوید و از مزایا و حقوق آن استفاده کنید. در این بخش به شرایط بازنشستگی بیمه عمر ایران میپردازیم تا بهتر با این نوع بیمه آشنا شوید:
- شرایط سنی بیمه عمر گاهی از بدو تولد تا ۷۰ سالگی است.
- شغلهای پرخطر در پوششهای بیمه محدودیت دارند.
- فرد بیمه شده باید از سلامت جسمی و روحی متعدال برخوردار باشد.
- نوع بیمه بر پوشش و تعهدات بیمه عمر تاثیرگذار است.
- بیمه شده میتواند علاوه بر بیمه بازنشستگی، بیمه از کار افتادگی یا حوادث خاص را به بیمه عمر اضافه کند.
- مدت بیمه بسته به شرایط فرد میتواند کوتاه مدت یا بلند مدت باشد.
آیا بیمه عمر خوب است؟ طبق قانون برای این که در بیمه تامین اجتماعی بازنشسته شوید و حقوق دریافت کنید، باید سابقه پرداخت بیمه ۲۰ ساله داشته باشید. در حالی که در بیمه عمر چنین چیزی وجود ندارد و شما با پرداخت حداقل ۱۰ سال حق بیمه میتوانید بدون محدودیت سنی بازنشسته شوید. لذا این قابلیتها را میتوان یکی از مزایا استفاده از بیمه عمر و بازنشستگی به شمار آورد.
منظور از طول پرداخت حق بیمه مستمری عمر و بازنشستگی
بیمه مستمری و بازنشستگی، قراردادی بین فرد و شرکت بیمه است که در آن باید در مدت زمان معینی، مبلغ مشخصی را پرداخت کرد تا شرکت بیمه نیز در قبال آن برای مدت طولانی یا حتی دائمی مبلغی را به عنوان مستمری واریز کند. در واقع این یک سرمایهگذاری عمر برای فرد بیمه شده توسط شرکت بیمهگذار است که بازده حاصل از سرمایهگذاری را نیز در سالهای آینده باید پرداخت کند.
در واقع بیمه مستمری و بازنشستگی یک پشتوانه مالی قابل اعتماد برای دوران پیری است که یک درآمد نسبی را برای فرد تامین میکند. با بیمه عمر مستمری و بازنشستگی؛ علاوه بر این که میتوانید حقوق ماهانهای دریافت کنید، از پوششها و خدمات درمانی دیگری نیز تا مدت طولانی بهرهمند هستید. در بیمههای عمر و بازنشستگی طول پرداخت حق بیمه و طول دوره پرداخت بیمهگذار با هم متفاوت است.
پوششهای بیمه عمر
آیا بیمه عمر ارزش دارد؟ بیمه عمر میتواند برای فرد مزایای زیادی داشته باشد، پوششهای بیمه و دریافت مستمری از جمله خدمات اصلی آن است. اگر شما در طول پرداخت حق بیمه دچار مشکلاتی مانند آسیبدیدگی شدید، میتوانید از بیمه عمر خسارت آن را دریافت کنید. فقط به این مورد توجه داشته باشید که برای هر کدام از پوششهای بیمه، سقف سالانه و ماهانه در نظر گرفته شده است که در صورت نیاز میتوانید از آنها استفاده کنید. برای آشنایی بیشتر در مورد پوششهای بیمه عمر انواع آن را در ادامه بیان خواهیم کرد.
- پوشش سرمایه فوت عادی
- پوشش سرمایه فوت بر اثر حادثه
- پوشش هزینههای پزشکی
- پوشش بیماریهای خاص
- پوشش سرطان
- پوشش نقص عضو و از کارافتادگی
- معافیت از پرداخت حق بیمه برای افراد مبتلا به نقص عضو و از کار افتادگی.
انواع بیمه عمر مستمری و بازنشستگی
شرکتهای بیمهکننده، عرضه بیمههای عمر را به چند نوع تقسیم کرده است که درنهایت بازنشستگی افراد را بایکدیگر متفاوت میکند. برای این که بتوانید خود را بیمه عمر کنید باید در مورد انواع بیمه عمر مستمری و بازنشستگی آشنایی داشته باشید و مطابق میل خود یکی از آنها را انتخاب کنید.
بیمه عمر مستمری و بازنشستگی مادامالعمر
اگر از این نوع بیمه عمر استفاده کنید، شرکت بیمهکننده بعد از اتمام قرارداد حق بیمه، موظف است به شما برای مادامالعمر خدمات دهد. به این ترتیب میتوانید از مزایا بیمه تا آخر عمر استفاده کنید. در این نوع بیمه فرد باید حق بیمه خود را برای مدت خاصی پرداخت کند تا بعد از بازنشستگی، حقوق مستمری دریافت نماید؛ بنابراین مبلغی که به عنوان مستمری در بیمهنامه او درج شده به صورت مادامالعمر، ماهانه و سالانه به درخواست خود فرد ارائه میشود.
بیمه عمر مستمری برای مدت معین
همانطور که از نام این نوع بیمه پیداست، شرکتهای بیمهگر حق بیمه را باید تا بعد از اتمام مدت زمان بیمهنامه دریافت کنند و بعد مستمری را برای مدت مشخصی به بیمهگذار پرداخت نمایند. این مدت زمان، طبق قرارداد بیمه عمر و بازنشستگی خواهد بود.
بیمه عمر مستمری و بازنشستگی آنی
یکی از انواع بیمههای عمر، بیمه عمر مستمری و بازنشستگی آنی است که در آن شما بایستی کل حق بیمه خود را به صورت یک جا پرداخت کنید. بعد از چند سال میتوانید بازنشسته شویدو مستمری ماهانه یا سالانه دریافت کنید. برای استفاده از بیمه عمر آنی باید حداقل ۳۰ ساله بوده و مبلغ حق بیمه را به صورت یکجا پرداخت کنید. در حال حاضر شرکتهای بیمه خاورمیانه و معلم این نوع طرح را ارائه میدهند.
مبلغ مستمری در بیمه عمر چگونه تعیین میشود؟
تعیین مبلغ بیمه در قرارداد بیمه ذکر شده است که برای کسب اطلاعات دقیق در مورد آن باید به قرارداد بیمه خود رجوع کنید. به صورت کلی نرخ تعیین مبلغ مستمری و بازنشستگی در بیمه عمر به عوامل مختلفی مانند فاکتورهای زیر بستگی دارد.
- مدت قرارداد
- حق بیمه پرداختی ماهانه
- درصد افزایش سالانه
- سودی که شرکت بیمهگذار به سپرده شما پرداخت میکند
باتوجه به مطالب بالا میتوان دریافت که هر چه مدت بیمهنامه شما بلندتر باشد، پرداخت سود و حقوق سالانه شما افزایش مییابد؛ بنابراین میزان سوددهی و مستمری بیشتری خواهید داشت. لذا به هنگام عقد قرارداد بیمه عمر و بازنشستگی به این مورد دقت کنید.
حداقل و حداکثر طول دوره پرداخت بیمه عمر
شما برای این که بتوانید بیمه عمر مستمری و بازنشستگی دریافت کنید باید حداقل به مدت ۵ سال و حداکثر ۳۰ سال حق بیمه خود را پرداخت نمایید. به هنگام دریافت حق بیمه مستمری عمر شرایط سنی و مدت انتظار خاصی وجود ندارد. بلکه از پرداخت اولین قسط حق بیمه شما چه مدتی گذشته است که با توجه به آن مستمری خود را دریافت خواهید کرد.
دقت کنید هر چه قدر مدت زمان پرداخت حق بیمه شما زیاد باشد در نهایت با توجه به اندوخته بیمهنامه خود درخواست حقوق بازنشستگی و مستمری بیشتری خواهید داشت. حال اگر میخواهید سوابق بیمه خود را مشاهده کنید و بدانید که اولین حق بیمه خود را کی پرداخت کردید میتوانید روی مقاله مشاهده سوابق بیمه تامین اجتماعی با کد ملی کلیک کنید.
انتخاب بهترین طرح بیمه عمر مستمری و بازنشستگی
همان طور که گفتیم، بیمه عمر مستمری و بازنشستگی در طرحهای مختلف عرضه میشود که میتوانید با توجه به نیاز خود از آنها استفاده کنید. مدت این بیمهنامهها با توجه به نیاز شما بین ۵ الی ۳۰ سال خواهد بود. شما برای این که بتوانید بهترین طرح بیمه عمر مستمری و بازنشستگی را انتخاب کنید، سوالات زیر را از خود مطرح کرده و به آنها پاسخ دهید تا راحتتر بتوانید تصمیمگیری کنید.
- هدف شما دریافت بیمه عمر و مستمری چیست؟
- آیا به دنبال بیمه عمر مستمری مادامالعمر هستید؟
- آیا امکانات سرمایهگذاری بیمه عمر شما مهم است؟
- آیا امکان انتقال بیمه عمر وجود دارد؟
- خدمات و پوششهای درمانی بیمه عمر مستمری و بازنشستگی شما چیست؟
- سطح توانگری مالی شرکت بیمه چقدر است؟
یکی از سوالات مهم و پرتکرار این است که آیا بیمه عمر ارزش دارد؟ به طور قطع بیمه عمر ارزشمند است؛ اما از میان شرکتهای بیمهکننده، شرکتی را انتخاب کنید که توانایی مالی سطح یک را داشته باشند. در واقع این نوع شرکتهای بیمه میتواند هزینههای سنگین مادامالعمر مستمری و بازنشستگی، غرامتهای فوت و غیره را برای شما پرداخت کنند.
آیا بیمه عمر قابل انتقال است؟
آیا بیمه عمر قابل انتقال است؟ متاسفانه نمیتوانید نام فرد بیمه شده را در قرارداد بیمه خود تغییر دهید؛ زیرا این قرارداد برحسب شرایط سنی و سلامتی شخص اول صادر شده است و شخص دوم نمیتواند از آن استفاده کند.
اما اگر قصد انتقال شرکت بیمهکننده را نیز داشته باشید، امکان انجام آن تنها در زیرمجموعههای شرکت بیمه وجود دارد. برای این کار درخواست شما به شرکت بیمهگر مرکزی ارسال میشود. سپس درخواست انتقالی باید مورد ارزیابی و در نهایت تایید قرار بگیرد تا بتوانید بیمه عمر خود را به یک زیرمجموعه دیگر منتقل کنید.
در ضمن به هیچعنوان نمیتوانید قرارداد بیمه عمر خود را بین شرکتهای بیمهگر مختلف تغییر دهید؛ زیرا هر کدام از شرکتهای بیمهگر شرایط خاص خودشان دارند که امکان جابجایی در میان آنها وجود ندارد. به این ترتیب پیش از تصمیمگیری، بهتر است برای دریافت مشاوره بیمه تامین اجتماعی اقدام کنید.
خلاصه مقاله آیا بیمه عمر بازنشستگی دارد
آیا بیمه عمر بازنشستگی دارد؟ بیمه عمر یکی از بیمههایی است که بعد از مدتی فرد بیمه شده بازنشسته میشود. این بازنشستگیها میتواند به صورت دائمی یا موقتی باشد که در طرحهای بیمهنامه عمر نوع آنها قید شده است. شما برای این که بیمه عمر مستمری دریافت کنید باید حداقل ۵ و حداکثر ۳۰ سال حق بیمه خود را پرداخت نمایید تا بعد از آن بتوانید از حقوق ماهانه بازنشستگی خود استفاده کنید.
همچنین بیمه عمر پوششهای درمانی زیادی دارد که میتوانید از آن استفاده کنید. مبلغ مستمری در بیمههای عمر با هم متفاوت هستند؛ بنابراین به مدت قرارداد، مبلغ پرداخت حق بیمه، درصد افزایش سالانه و غیره توجه کنید. بیمه عمر قابل انتقال نیست و تنها خود فرد میتواند از آن استفاده کند.
جهت دانلود pdf مقاله آیا بیمه عمر بازنشستگی دارد روی لینک کلیک کنید.

سوالات متداول
آیا همه بیمههای عمر بازنشستگی دارند؟
بله؛ همه بیمههای عمر بازنشستگی دارند که مدت زمان بازنشستگی شما میتواند به صورت دائمی یا موقتی باشد.
کدام شرکتهای بیمه، توانگری مالی سطح یک را دارند؟
در حال حاضر شرکتهای بیمه ملت، پاسارگاد، کارآفرین، آرمان، سامان، رازی، کوثر، حکمت صبا، البرز، ما، تعاون، نوین و غیره توانگری مالی سطح یک را دارند.
حداقل و حداکثر مدت زمان پرداخت حق بیمه در بیمه عمر چقدر است؟
حداقل و حداکثر مدت زمان پرداخت حق بیمه در شرکتهای مختلف بیمهگر بین 5 الی 30 سال است.
دیدگاه ها