
یکی از سوالات متداول در مورد بیمه خویش فرما این است که آیا بیمه خویش فرما سابقه کار محسوب می شود؟ یا خیر. جواب این سوال مثبت است. بیمه خویش فرما به عنوان سابقه کار شناخته میشود و در محاسبه سوابق کاری برای مواردی نظیر بازنشستگی، محاسبه میشود. بیمه خویش فرما، یکی از انواع بیمههای اجتماعی است که برای افراد خوداشتغال و کسانی که به صورت مستقل کار میکنند، طراحی شده است. این بیمه به افراد امکان میدهد تا با پرداخت حق بیمه، از مزایایی مانند بازنشستگی، بیمه درمانی و مستمری در صورت از کار افتادگی بهرهمند شوند.
بیمه خویش فرما چیست و برای چه افرادی مناسب است؟
بیمه خویش فرما یکی از انواع بیمههایی است که توسط سازمان تامین اجتماعی ارائه میشود و به افراد این امکان را میدهد تا بدون وابستگی به کارفرما، بهصورت شخصی مبلغی را به عنوان حق بیمه پرداخت نمایند. در واقع، با انتخاب بیمه اختیاری خویش فرما، افراد با پرداخت ماهیانه حق بیمه، خود را بیمه میکنند و به اصطلاح هم کارفرما و هم کارگر محسوب میشوند.
حال این پرسش مطرح است که آیا بیمه خویش فرما سابقه کار محسوب می شود؟ این نوع بیمه برای افرادی مناسب است که بهصورت دورکاری و فریلنسری فعالیت میکنند یا کسبوکار خود را اداره مینمایند. حتی افرادی که در جایی بدون بیمه مشغول به کار هستند، میتوانند با پرداخت حق بیمه از مزایای بیمه خویش فرما بهرهمند گردند. بیمه خویش فرما به افرادی که تمایل دارند خودشان را بیمه کنند و از سازمان تامین اجتماعی بیمه نشدهاند، مناسب است. جهت استفاده از خدمات این بیمه، افراد موظفند حق بیمه خود را در موعد مقرر پرداخت نمایند تا سابقه بیمه برای آنها ثبت گردد. در نتیجه، این افراد میتوانند از تمامی مزایا بیمه تامین اجتماعی مانند سایقه کار و بازنشستگی بهرهمند گردند.
چه تفاوتی بین بیمه خویش فرما و بیمه اجباری وجود دارد؟
بیمه خویش فرما و بیمه اجباری در ارتباط با جوانب مختلفی از جمله سابقه بیمه و شرایط بازنشستگی شبیه هم هستند، اما اختلافاتی نیز وجود دارد. در بیمه اجباری، میزان پرداخت حق بیمه بر اساس درصدی از درآمد کارمندان تعیین میشود، در حالی که در بیمه خویش فرما ، فرد باید هزینه حق بیمه خود را به صورت کامل پرداخت کند. همچنین، بیمه اجباری به زوجهای جوان کمک هزینه ازدواج ارائه میدهد، اما این خدمت برای بیمه شدگان خویش فرما وجود ندارد.
همچنین، بیمه اجباری پوشش درمانی بیشتری فراهم میکند، در حالی که هزینههای درمانی بیمه خویش فرما باید به صورت انفرادی یا با استفاده از بیمه تکمیلی تامین شود. علاوه بر این موارد، بیمه اجباری به افراد بیکار مستمری پرداخت میکند، در حالی که در بیمه خویش فرما این پوشش محدودتر است. بیمه اجباری برای کارمندان و کارگران در صورت از دست دادن شغل بهطور ناخواسته، پرداخت بیمه بیکاری را فراهم میکند، در حالی که این خدمت برای افرادی که بیمه اختیاری یا خودفرما پرداخت میکنند، ارائه نمیشود.
مزایای بیمه خویش فرما تامین اجتماعی
حال که با پاسخ آیا بیمه خویش فرما سابقه کار محسوب می شود؟ آشنا شدید، بهتر است بدانید که بیمه خویش فرما همچون بیمه اجباری، امتیازات فراوانی دارد و هر یک از این مزیتها در زمان خود اثربخش است. هدف از انتخاب هر نوع بیمه، تامین امنیت مالی و رفاه بیشتر برای خود و خانواده در آینده است. بنابراین، ضروری است که افراد پیش از انتخاب، اطلاعات کافی در مورد هر دو نوع بیمه کسب کرده و با توجه به شرایط خود بهترین تصمیم را اتخاذ نمایند. این بیمه شامل ویژگیهای اصلی زیر است:
✔️ دسترسی به خدمات درمانی: با پرداخت ماهانه حق بیمه تعیین شده بیمه خویش فرما، همه افراد میتوانند همچون بیمه اجباری از خدمات درمانی طرف قرارداد با تامین اجتماعی بهرهمند گردند.
✔️ پوشش درمانی برای تکفلها: علاوه بر بیمه شده اصلی، افراد مشمول تکفل هم میتوانند از پوششهای درمانی بهرهمند شوند.
✔️ بازنشستگی و مستمری: تمامی بیمه شدگان خودفرما میتوانند بر اساس مدت زمان پرداخت حق بیمه و سابقه ثبت شده، در زمان مناسب بازنشسته و مستمری دریافت نمایند.
✔️ پرداخت هزینه کفن و دفن: در صورت فوت فرد بیمهشده، مبلغی بهعنوان هزینه کفن و دفن به خانواده او پرداخت خواهد شد.
✔️ مستمری به خانواده: پس از فوت فرد بیمهشده، مستمری بیمه به خانواده و افراد ذینفع او تعلق میگیرد.
✔️ در بیمه خویش فرما افراد می توانند مانند سایر بیمه ها از امکان مشاهده سوابق بیمه تأمین اجتماعی استفاده کرده و مدت زمان بیمه خود را مشاهده نمایید.
معایب بیمه خویش فرما در تامین اجتماعی
بیمه خودفرما، با وجود مزایایی که ذکر شد، همچنین معایبی دارد که پیش از انتخاب، باید آنها را در نظر گرفت. از معایب بیمه اختیاری خودفرما میتوان به الزام پرداخت ۲۷ درصد حق بیمه توسط بیمه شده، عدم دریافت کمک هزینه ازدواج، عدم ارائه خدمات غرامت در ایام بارداری، عدم پوشش برای از کارافتادگی ناشی از کار و نقص اعضای جزئی اشاره کرد. همچنین ثبت نام بیمه بیکاری به بیمه خویش فرما تعلق نمیگیرد.
شرایط ثبت نام بیمه خویش فرما
قبل از ثبتنام در بیمه خویش فرما تامین اجتماعی، لازم است شرایط و ضوابط مربوطه را به دقت مطالعه فرمایید. با داشتن این شرایط شما میتوانید از خدمات و مزایای این بیمه اسفاده نمایید. این موارد شامل اصول و ضوابط اساسی برای استفاده از خدمات بیمه، ارائه مدارک لازم و رعایت قوانین و مقررات مربوطه میشود. از این رو، اطمینان حاصل کنید که شما با مطالعه و رعایت این شرایط، به بهترین شکل از خدمات بیمه خویش فرما تامین اجتماعی بهرهمند شوید. برخی از این شرایط شامل موارد زیر است:
🔶 سابقه پرداخت حق بیمه یکی از شرایط اساسی برای دریافت بیمه خویش فرما از تامین اجتماعی است. برای ثبت درخواست بیمه خویش فرما، شخص باید حداقل ۳۰ روز سابقه پرداخت حق بیمه را داشته باشد؛ به این معنی که باید برای یک دوره زمانی حداقل ۳۰ روز حق بیمه پرداخت کرده باشد. در صورت تمایل به استفاده از مزایای بیمه خویش فرما، شخص باید پیشاز ثبتنام و درخواست بیمه، شرط سابقه پرداخت حق بیمه را داشته باشد.
🔶 سن حداکثر مجاز برای ثبتنام در این بیمه ۵۰ سال است. افرادی که سابقه پرداخت حق بیمه دارند، میتوانند تا حدی از این محدودیت سنی معاف شوند و در سنین بالاتر نیز ثبتنام کنند. به عنوان مثال، فردی که ۱ سال سابقه بیمه دارد، با وجود سن ۵۱ سال میتواند برای ثبتنام در بیمه خویش فرما اقدام کند.
🔶 همچنین، افرادی که ۱۰ سال سابقه بیمه دارند، میتوانند در هر سنی ثبت نام کنند. در صورت داشتن سن بیشتر از ۵۵ سال، شخص موظف است مبلغ مازاد سنی تعیینشده را به عنوان هزینه بیمه پرداخت نماید.
🔶 در جریان فرایند ثبتنام در بیمه خود فرما تامین اجتماعی، حضور داشتن کد ۱۰ رقمی بیمه تامین اجتماعی برای شخص بیمهگزار الزامی و ضروری است. این کد، هویت و شناسایی شخص را تایید میکند و در ارتباط با جزئیات فردی، سوابق بیمه و دیگر اطلاعات مربوط به بیمه خود فرما به کار میرود. در صورت تمایل به دریافت این بیمه، باید این کد را به صورت صحیح ارائه دهید تا فرآیند ثبتنام به صورت صحیح انجام شود.
🔶 یکی از شرایط ضروری برای افرادی که تمایل دارند به عنوان شخص حقوقی تحت پوشش بیمه اجتماعی قرار بگیرند، دارا بودن تابعیت ایرانی است. به عبارت دیگر، فرد باید دارنده تابعیت ایرانی باشد تا بتواند از خدمات بیمه اجتماعی بهرهمند شود. این شرط به منظور حفظ حقوق و منافع شهروندان ایرانی و همچنین رعایت قوانین و مقررات کشور برای ارائه خدمات بیمه به شهروندان ایران تعیینشدهاست.
🔶 در صورت انعقاد یک بار قرارداد بیمه اختیاری با سازمان بیمه تامین اجتماعی، دیگر نباید احراز شرایط سنی را بررسی نمایید و حق انعقاد بیمه خویش فرما تا سه بار برای شما امکانپذیر خواهد بود. این تدابیر برای افزایش فرصتهای بهرهمندی از بیمه اختیاری تدارک دیده شده است و محدودیتهای سنی را کاهش میدهد.
نحوه ثبت نام بیمه خویش فرما
اگر پس از اطلاع از آیا بیمه خویش فرما سابقه کار محسوب می شود؟ قصد ثبتنام و بهرهمندی از مزایا و پوششهای بیمه شخصی خود از سوی سازمان تامین اجتماعی کردید، شما میتوانید به دو روش حضوری غیرحضوری اقدام نمایید. برای ثبتنام حضوری، شما باید با داشتن مدارک لازم به یکی از شعبات سازمان تامین اجتماعی مراجعه نموده و فرآیند ثبتنام خود را تحت راهنمایی کارشناسان انجام دهید. مراحل ثبتنام و تهیه بیمه شخصی خود از سوی سازمان تامین اجتماعی به صورت غیر حضوری شامل موارد زیر است
🔷 وارد سایت سازمان تامین اجتماعی به نشانی www.tamin.ir شوید و بر روی گزینه بیمه شدگان کلیک نمایید و گزینه پرداخت حق بیمه اختیاری را انتخاب نمایید.
🔷 پس از وارد کردن اطلاعات اطلاعات کد ملی و رمز عبور، وارد ناحیه کاربری خود شوید. توحه نمایید در صورت نداشتن رمز می توانید گزینه ثبت نام را کلیک کرده و پس از وارد کردن تمامی اطلاعات خواسته شده وارد ناحیه کاربری خود شوید. در صورت صحت اطلاعات نمایش داده شده در صفحه، با انتخاب گزینههای «تایید اطلاعات هویتی» و «ادامه» به مرحله بعد انتقال یابید؛ در غیر این صورت، گزینه «نیاز به اصلاح اطلاعات هویتی وجود دارد» را انتخاب نمایید.
🔷 در مرحله بعد، جزئیات احراز شرایط برای عقد قرارداد بیمه اختیاری برای شما نمایش داده خواهد شد. برای کسب اطلاعات بیشتر، میتوانید بر روی گزینه «مشاهده جزئیات» کلیک نمایید.
🔷 در این مرحله، جزئیات احراز یا عدم احراز شرایط مقرر جهت انعقاد قرارداد برای شما نمایش داده میشود. در صورت تمایل و کلیک بر روی گزینه «مشاهده جزئیات»، اطلاعات بیشتر برای شما نمایش داده خواهد شد. در مرحله بعد، مبلغ ماهانه پرداختی مورد نظر خود را با در نظر گرفتن توضیحات ارائه شده ثبت نمایید.
🔷 در صورت نیاز به معاینات اولیه، گزینه «فرم معرفی به مرجع معاینه» را انتخاب کنید.
🔷 سپس اطلاعات وارد شده را تایید کرده و گزینه «پرداخت حق بیمه» را انتخاب کنید. پس از این مرحله، پیامک حاوی اطلاعات قرارداد برای شما ارسال خواهد شد.
🔷 در انتها، میتوانید تعداد ماههای مورد نظر خود را انتخاب کرده و از طریق درگاههای بانکی پرداخت حق بیمه را انجام دهید.
مدارک مورد نیاز برای بیمه خویش فرما
در صورتی که قصد دارید در بیمه خویش فرما ثبتنام نمایید، ارائه مجموعهای از مدارک ضروری است. این مدارک به عنوان پایه و اساس فرآیند بیمهگری شما عمل میکنند و اهمیت فوقالعادهای در تسریع و تسهیل امور مرتبط با بیمه دارند. از جمله مدارکی که شما باید برای این امور آماده کنید، توجه داشته باشید که این مدارک باید بهطور کامل و دقیق ارائه شوند تا مشکلی در روند بررسی و تایید ثبتنام شما در بیمه ایجاد نشود. این مدارک باید به روز و بدون هرگونه نقص یا ابهام باشند تا از هرگونه تاخیر یا مشکل احتمالی جلوگیری شود. مدارک مورد نیاز برای بیمه خویش فرما به شرح زیر است:
✔️ اصل و کپی شناسنامه و کارت ملی خود را ارائه دهید تا اطلاعات شخصی و هویت شما تایید شود.
✔️ اصل و کپی کارت پایان خدمت یا معافیت برای آقایان: این مدرک برای تایید وضعیت نظام وظیفه و اتمام خدمت یا معافیت از آن ضروری است.
✔️ ۵ قطعه عکس ۴×۳ جدید
✔️ در صورت داشتن شماره بیمه قبلی، آن را ارائه دهید تا احراز هویت صورت گیرد.
برای کسب اطلاعات بیشتر و استفاده از خدمات مشاوره بیمه تامین اجتماعی ، میتوانید به شعبه سازمان تامین اجتماعی مراجعه کرده و یا با کارشناسان سامانه مشورت تماس حاصل فرمایید.
مبلغ و درصد بیمه خویش فرما
از آنجایی که بیمه خود فرمایی میتواند در مواقع اضطراری و نیازمندیهای مختلف، از جمله هزینههای درمانی، بهرهوری افراد را بهبود بخشد، اطلاع از درصد و مبلغ بیمه خود فرمایی اهمیت بیشتری پیدا میکند؛ بنابراین، بررسی و مشاهده درصد و مبلغ بیمه خود فرمایی و تامین اجتماعی در سال جاری، افراد را در یک مسیر صحیح هدایت میکند تا بتوانند برنامههای مالی و اقتصادی خود را به خوبی مدیریت کرده و از خدمات و حمایتهای لازم برخوردار شوند.
بر طبق اعلامیهای که از سوی سازمان تامین اجتماعی صادر شده است، میزان تعرفه حق بیمه اختیاری برای بیمهگذاران خویش فرما در این سازمان، بیست و هفت درصد تعیین گردیده که با احتساب حداقل مزد، هزینه تملک حق بیمه اختیاری، مبلغ یک میلیون و چهارصد و هشتاد و یک هزار تومان (۱.۴۸۱.۰۰ تومان) است.
در صورت اعمال تغییراتی در میزان دستمزد، این مبلغ نیز متغیر خواهد بود. لازم به ذکر است، بر اساس آخرین دستورالعملهای صادره توسط سازمان تامین اجتماعی، مقدار حق بیمه پرداختی متناسب با نوع حرفه و شغل افراد دستخوش تغییراتی میشود.
بیمه خویش فرما بهتر است یا مشاغل آزاد؟
در جامعه امروزی، گزینههای متفاوتی برای تامین اجتماعی و بیمه شدن وجود دارد که از جمله آنها میتوان به بیمه خویش فرمایی و بیمه مشاغل آزاد اشاره کرد. این دو نوع بیمه، هرکدام ویژگیها و تفاوتهای خاص خود را دارند که از اهمیت ویژهای برخوردار است. بیمه خویش فرمایی و بیمه مشاغل آزاد، هر دو به عنوان بیمههای اختیاری شناخته میشوند و مخاطبین آنها میتوانند با توجه به شرایط و نیازهای خود، یکی از این دو گزینه را انتخاب نمایند. انتخاب بین بیمه خویش فرمایی و بیمه مشاغل آزاد بستگی به شرایط کاری، نیازهای فردی و اولویتهای شخصی دارد. هر دو نوع بیمه امکانات و مزایای متفاوتی را ارائه میدهند که باید با دقت و توجه به جزئیات، بهترین گزینه متناسب با شرایط فردی انتخاب شود.
❇️ بیمه خویش فرمایی: ۲۷ درصد از کل خدمات بیمه به صورت یکپارچه برای خدمات مستمری بازنشستگی، خدمات کفن و دفن، از کار افتادگی و هزینه پروتز و اروتز اختصاص مییابد.. بیمه خودفرمایی معمولا برای افرادی است که به عنوان کارمندان فعالیت میکنند و درآمد ثابتی دارند. میزان پرداخت حق بیمه بر اساس درصدی از درآمد فرد تعیین میشود که معمولا بین ۱۲ تا ۲۷ درصد است.
❇️ بیمه مشاغل آزاد: خدمات مرتبط با بیمه مشاغل آزاد به صورت تفکیک شده ارائه میشوند و هزینه هر یک از این خدمات بر اساس نرخ معینی به تمامی اصناف و مشاغل آزاد اختصاص مییابد. در خصوص بیمه درمانی مشاغل آزاد، تا به این لحظه، نرخ توافقی ۱۸ درصد تعیین گردیده و مبلغی به صورت سرانه برای هر فرد محاسبه میشود که بر اساس درآمد وی متفاوت است. این نرخ توسط شورای عالی بیمه تصویب و بر اساس میزان درآمد و حقوق هر شخص تعیین میگردد.
مقایسه بیمه خویش فرما و بیمه زنان خانهدار
بیمه خویش فرمایی مخصوص افرادی است که به صورت مستقل و بدون وابستگی به سازمان یا شرکتی کار میکنند. این نوع بیمه برای کسانی که دارای کسب و کار شخصی هستند و به دنبال تامین اجتماعی برای خود و خانواده شان میباشند، مناسب است. از طرفی، بیمه مشاغل آزاد به افرادی که در حرفههای آزاد فعالیت دارند و به صورت فردی کار میکنند، اختصاص دارد. این دسته از افراد میتوانند با پیوستن به بیمه مشاغل آزاد از مزایایی همچون بیمه بازنشستگی، بیمه درمانی و سایر پوششهای بیمهای بهرهمند شوند. بیمه زنان خانهدار یکی از بیمههای مشاغل آزاد در بیمه تامین اجتماعی است که دارای پوششهای گوناگونی است. این بیمه بسته به نوع قرارداد، پوششهای زیر را فراهم میکند:
✔️ مستمری بازنشستگی و هزینههای مربوط به فوت پس از بازنشستگی که ۱۲ درصد از کل خدمات بیمه را تشکیل میدهد.
✔️ مستمری بازنشستگی و هزینههای مربوط به فوت قبل و بعد از بازنشستگی که ۱۴ درصد از کل خدمات بیمه را پوشش میدهد.
✔️ مستمری بازنشستگی، هزینههای فوت قبل و بعد از بازنشستگی و هزینههای از کار افتادگی که ۱۸ درصد از کل خدمات بیمه را تشکیل میدهد.
✔️ مستمری بازنشستگی، هزینههای فوت قبل و بعد از بازنشستگی، هزینههای از کار افتادگی و هزینههای درمانی (سرانه درمان) که ۱۸ درصد از کل خدمات بیمه را پوشش میدهد.
در بیمه اختیاری، حق بیمه ۲۷ درصد مقطوع است و تمام خدمات بیمه از جمله مستمری بازنشستگی، از کار افتادگی، هزینه پروتز و اروتز، هزینه کفن و دفن، و هزینههای درمانی را پوشش میدهد.
پوششهای بیمه خویش فرما در مقایسه با بیمه عمر
یکی از ابزارهای مالی اساسی برای حفظ امنیت مالی و درمانی خود و افراد تحت تکفل محسوب میشود؛ اما همچون دیگر بیمههای پایه، نواقص و کاستیهایی در زمینه پوششهایش دارد. اما با انتخاب بیمه عمری مناسب به تناسب نیازهای شخصی و خانوادگیتان، میتوانید در برابر خطرات و رویدادهای غیر منتظره زندگی تحت پوشش قرار گیرید. بیمه عمر پوششهای گوناگونی ارائه میدهد که شامل پوشش بیماریهای خاص، پوشش نقص عضو و از کارافتادگی، پوشش فوت طبیعی و فوت بر اثر حادثه و پوشش تکمیلی هزینههای پزشکی است.
خلاصه مطلب آیا بیمه خویش فرما سابقه کار محسوب می شود؟
بیمه خویش فرما نه تنها یک تضمین برای آینده مالی فرد محسوب میشود بلکه به عنوان یک بخش مهم و ارزشمند از سابقه کاری فرد نیز در نظر گرفته میشود؛ بنابراین، پرسش آیا بیمه خویش فرما سابقه کار محسوب می شود؟ بله است و افراد خوداشتغال و صاحبان کسب و کار مستقل باید به اهمیت بیمه خویش فرما و تاثیر آن بر سابقه کاری خود توجه داشته باشند.
این موضوع به ویژه برای افرادی که در مشاغل آزاد فعالیت دارند و یا صاحبان کسب و کارهای کوچک هستند، اهمیت دارد. این افراد با پرداخت منظم حق بیمه خویش فرما، میتوانند از پوششهای بیمهای بهرهمندشده و همچنین سابقه کاری لازم برای استفاده از مزایای بازنشستگی را کسب کنند. برای کسب اطلاعات بیشتر در خصوص بیمه خویش فرما با کارشناسان سامانه مشورت در ارتباط باشید.
برای دانلود فایل پی دی اف مقاله آیا بیمه خویش فرما سابقه کار محسوب می شود؟ کلیک نمایید.

سوالات متداول
آیا بیمه خویش فرما جز سابقه کار محسوب میشود؟
بله، بیمه خویش فرما جز سابقه کار محسوب میشود ولی امکاناتی مانند بیمه بیکاری و … را شامل نمیشود که در طول مقاله به آن ها اشاره شده است.
برای بیمه خویش فرما به کجا مراجعه کنیم؟
برای ثبتنام در بیمه خویش فرما، میتوانید به شعب سازمان تامین اجتماعی مربوطه مراجعه کنید. همچنین، امکان ثبت نام آنلاین با مراجعه به سامانه الکترونیک این سازمان هم وجود دارد.
حقوق بازنشستگی بیمه خویش فرما چقدر است؟
میزان حقوق بازنشستگی بیمه خویش فرما بستگی به میزان حقوق و سابقه کار فرد دارد و میتواند متفاوت باشد. قوانین و مقررات مربوط به بازنشستگی و محاسبه حقوق بازنشستگی بر اساس سیستم بیمه تامین اجتماعی تعیین میشود.
دیدگاه ها